E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade é uma empresa de consultoria financeira, investimento e trading que existe há mais de 30 anos. Contas de corretagem, contas de aposentadoria e contas de pequenos negócios são algumas de suas ofertas. Em 2017, a empresa reportou 172.000 novas contas líquidas de corretagem com ativos totalizando $12,2 bilhões.

E-Trade Core Portfolios, anteriormente conhecida como E-Trade Adaptive Portfolio, é a oferta da E-Trade para robôs-consultores. Se você não está familiarizado com robôs-consultores, eles são consultores financeiros on-line que são geralmente mais baratos do que os consultores financeiros tradicionais. O Core Portfolios é uma conta de investimento baseada em algoritmos que é configurada com base nas respostas dos clientes a um questionário de perfil de investidor. O questionário compreende oito perguntas que giram em torno de objectivos de investimento, objectivos financeiros, necessidades de liquidez, prazos e tolerância ao risco. Assim que os clientes preencherem o questionário, o algoritmo apresentará uma proposta de investimento feita à medida.

Como cliente, você tomará a decisão final sobre se aprova a proposta. O usuário pode escolher entre uma carteira de todos os fundos negociados em bolsa (ETFs) ou uma combinação de ETFs e fundos mútuos. Uma vez estabelecido um plano, a E-Trade começa então a investir o seu dinheiro nos ETFs ou fundos mútuos escolhidos dentro dos próximos três dias úteis.

Pode actualizar o seu questionário a qualquer momento se as suas necessidades, objectivos ou prazos mudarem e ser-lhe-á fornecida uma nova recomendação de carteira.

As seguintes contas estão disponíveis com E-Trade Core Portfolios: contas individuais, contas conjuntas, contas de custódia, IRAs tradicionais, IRAs Roth, IRAs rollover, IRAs beneficiários, IRAs para menores e IRAs Roth para menores.

Best for

Newbie investors; Existing E-Trade clients; Hands-off investors

Drawbacks

No tax-loss harvesting

Pricing: Quanto custa o E-Trade Core Portfolios?

A taxa base de aconselhamento para E-Trade Core Portfolios é de 0,30% do saldo total da sua conta. Esta taxa anual será cobrada com base na média do saldo diário da conta durante cada trimestre. Esse total será deduzido do saldo total da conta no início de cada novo trimestre. O saldo mínimo necessário para abrir uma conta E-Trade Core Portfolios é de $500.

Pois a taxa de aconselhamento é suposta consumir a maior parte ou tudo o que você vai pagar por sua conta, haverá taxas avaliadas para a negociação de ETFs e fundos mútuos. E-Trade declara em seus termos documentos que irá procurar opções de negociação que apresentam baixas taxas subjacentes. Não há taxas de desempenho.

E-Trade utiliza o que ele chama de programa de taxa de embrulho. Isto significa que a taxa de consultoria será tirada diretamente de sua conta na hora marcada. Na maioria dos casos, esta taxa será retirada de um excesso de 4% em dinheiro mantido na sua conta. Se não houver fundos suficientes para isso, o valor restante será retirado pelo serviço de liquidação de títulos suficiente da E-Trade. Isto pode ter um efeito significativamente negativo no desempenho da conta.

E-Trade Core Portfolios: Estratégia de investimento

E-Trade baseia a sua estratégia de investimento na teoria moderna da carteira. Esta estratégia de investimento é utilizada pela maioria dos robôs-conversores. A moderna teoria de carteiras defende o investimento em uma carteira diversificada, através de diferentes tipos de investimentos. A teoria diz que o risco é uma parte inerente da alta recompensa, mas ao ter uma carteira diversificada, um investidor pode captar maiores recompensas potenciais a um nível de risco mais baixo.

Acima do uso desta teoria, a E-Trade selecciona os seus investimentos particulares usando e analisando pontos de dados para cada ETF – despesas, liquidez, desempenho histórico e erro de seguimento. Estes também são constantemente monitorados e revisados para garantir que os investimentos da conta sejam otimizados.

A sua carteira será composta por todos os ETFs ou por uma mistura de ETFs e fundos mútuos, dependendo do que você tiver escolhido.

Características-chave

E-O Trade Core Portfolios combina os benefícios de um sistema baseado em algoritmos, com um toque humano, quando necessário.

Reequilibrará automaticamente os seus fundos semestralmente, ou duas vezes por ano, assim como quando quaisquer levantamentos ou depósitos são feitos a partir da conta. Este reequilíbrio irá reter a sua alocação original de activos alvo para a forma como o seu dinheiro deve ser investido.

Os objectivos dos investidores estão em constante mudança, por isso a E-Trade oferece aos clientes a possibilidade de ver e alterar os seus perfis de investidor online sempre que o desejarem. Os investidores receberão declarações de confirmação quando as negociações tiverem sido feitas com suas contas, mantendo-as o mais atualizadas possível. Estes recursos são suportados pelo fato de que os investidores também podem verificar onde o seu dinheiro está atualmente investido online a partir de seu computador, telefone ou tablet. A E-Trade também enviará mensalmente informações sobre o mercado de negociação aos clientes.

Adicionalmente, o Core Portfolios oferece aos clientes a possibilidade de configurar depósitos recorrentes. Isto pode atrair investidores com uma mentalidade de “definir e esquecer”.

Para investidores que preferem um toque humano, é possível falar com os representantes do consultor de investimentos da E-Trade ligando para 1-888-484-3658. Estes representantes ajudarão em qualquer questão logística ou relacionada com serviços.

Para quem são os Portfólios Core da E-Trade

E-Trade lança uma rede bastante ampla sobre potenciais clientes. A lista de tipos de contas se encaixa em muitos níveis diferentes de investidores. A única estipulação real para se tornar um titular de conta é que você deve ter pelo menos $500 para investir. Dito isto, os atuais clientes E-Trade são um ajuste natural para este robô-conselheiro.

Os novos a investir que estão procurando um robô-conselheiro que lhes permita estar de mãos livres com seus investimentos também devem considerar os Portfólios Essenciais.

Como a maioria dos robô-conselheiros, os potenciais clientes devem se sentir confortáveis com o fato de que não haverá quase nenhum aconselhamento humano com essas contas. É importante notar que existem representantes de consultores de investimento disponíveis para ajudar em questões logísticas associadas a uma conta de robôs-conselheiros.

Como Funciona o E-Trade Core Portfolios

E-Trade começa dando-lhe um questionário que irá indicar quais são os seus objetivos com os seus investimentos, quando você gostaria de atingir esses objetivos, bem como o risco com que você se sente confortável quando se trata de escolher no que investir.

O questionário é de múltipla escolha e algumas das perguntas incluem “O que melhor descreve o seu objectivo de investimento?”Quanto risco está disposto a correr para tentar vencer a inflação?” e “O que acha do valor da sua carteira subir e descer se isso pode significar maiores retornos a longo prazo?” Cada pergunta é acompanhada por uma breve nota que explica a questão com mais detalhes e também explica porque foi incluída na pesquisa. Esta é uma adição que novos investidores em particular podem achar útil.

Após isso estar completo, uma alocação de carteira personalizada será criada para você com base nas suas respostas. Os clientes podem então escolher se querem ou não avançar com a recomendação de carteira da E-Trade, dependendo se acham que está de acordo com seus objetivos finais de investimento. Se esses objetivos mudarem no futuro, os clientes terão a chance de responder o questionário novamente ou escolher uma configuração de portfólio diferente.

Neste ponto, você precisará escolher que tipo de conta você quer converter ou se inscrever (uma conta individual, conjunta ou de custódia ou uma IRA tradicional, Roth ou de rollover). Depois disso, seus fundos serão implementados em seu plano de carteira, com cada investimento sendo feito dentro de três dias úteis.

E-Trade lhe enviará declarações de confirmação sempre que as negociações forem feitas em seu nome. Você também pode se manter online com sua conta em pé e com as posições atuais do ETF. Você receberá comentários mensais do mercado para ajudá-lo a permanecer no circuito com os últimos acontecimentos no mundo dos investimentos.

A sua conta será rebalanceada automaticamente duas vezes por ano, assim como quando saques ou depósitos são feitos, ou se a conta cair drasticamente fora dos seus rácios de investimento alvo.

O que é o Apanhado?

Com um requisito mínimo de $500 para entrar nos Portfólios Core não há realmente “apanhado”, por assim dizer. E-Trade diz que qualquer coisa abaixo desse mínimo torna muito difícil criar um portfólio bem diversificado.

Aquela pessoa que está considerando utilizar um robô-conselheiro deve estar confortável com o fato de que há muito pouco envolvimento humano com sua conta.

Competição: Como o E-Trade Core Portfolios se Stacks Up?

E-Trade pode ser uma boa escolha para alguns investidores novatos que provavelmente apreciarão o processo simples de criar uma carteira personalizada e o saldo mínimo de $500. Além disso, a E-Trade cobra uma taxa de gestão fixa de 0,3%. Enquanto essa taxa está em linha com muitos outros robôs-conversores, a Wealthfront’s é ligeiramente mais baixa com um valor fixo de 0,25%.

Fidelity Go é uma comparação natural com o E-Trade Core Portfolios. Ambos os robôs-conversores provavelmente atrairão clientes potenciais similares (aqueles novos a investir e aqueles que procuram uma experiência de investimento sem a necessidade de recorrer a mãos-livres) e suportam contas semelhantes. A taxa de gestão da Fidelity é ligeiramente superior, com uma taxa de 0,35%. Como resultado, a E-Trade pode sair à frente para os investidores que não conseguem decidir entre os dois.

Robo-Advisor	Preço de gestão	Saldo mínimo	Best For
	0.3%	>$500	Os novos a investir Clientes actuais do Comércio Electrónico
	0.25%	$500	Anyone with lower levels of investable assets Aqueles que não precisam de ajuda humana
	0.35%	$5.000	Mãos fora investidores Clientes Fidelity existentes

Bottom Line: Se utilizar os E-Trade Core Portfolios?

E-Trade Core Portfolios é uma opção sólida para potenciais investidores. Ele oferece uma grande variedade de tipos de contas que devem atrair uma variedade de clientes. A taxa anual de aconselhamento de 0,3% é comparável com muitos outros robôs-consultores, embora se possa encontrar taxas mais baixas por aí. No lado positivo, a taxa é uma taxa fixa, independentemente de quanto você tenha investido. Alguns robot-conselheiros têm taxas que aumentam à medida que o saldo da sua conta aumenta. Isto não é uma preocupação com o E-Trade.

O mínimo de $500 para começar a investir é uma greve contra isso. É o lado mais alto para um robô-conselheiro e pode vir a desligar alguns investidores de primeira viagem que prefeririam começar em uma escala menor.

Dicas para encontrar um consultor

• Por vezes, um robô-conselheiro com orientação humana ocasional não consegue fazer o corte. Se esse é o seu caso, deixe-nos ajudá-lo a encontrar um assessor financeiro tradicional. Com o SmartAdvisor, você fará um pequeno quiz e nós faremos o resto. Nós o emparelhamos com três assessores na sua área que se ajustam às suas preferências e necessidades financeiras. Depois colocá-lo-emos em contacto com estes conselheiros para o ajudar a encontrar o conselheiro certo.
• Quando escolher um conselheiro financeiro, tenha em mente os seus objectivos e necessidades. Você está colocando uma criança na faculdade e ao mesmo tempo economizando para uma nova casa? Encontre um conselheiro que o possa ajudar com isso. Ajuda a fazer perguntas aos conselheiros sobre suas credenciais e experiência para determinar melhor se eles são certos para você.