As empresas oferecem planos 401(k) para ajudar os seus empregados a esconderem dinheiro para a reforma. Mas, para encorajar as pessoas a usar o 401(k)s para a poupança-reforma, existem apenas algumas circunstâncias que lhe permitem ter acesso ao seu dinheiro uma vez que este esteja no plano. Depois de fazer 60 anos, no entanto, obter o seu dinheiro não é um problema.
Tip
Depois de fazer 59 1/2, pode retirar fundos do seu 401(k) sem emissão, embora o imposto de renda sobre as distribuições seja aplicável. Você também pode ser elegível para um empréstimo do seu 401(k).
Quando posso acessar meus fundos?
Assim que você completar 59 1/2, você pode acessar os fundos do seu plano 401(k) sempre que quiser, mesmo que você ainda esteja trabalhando para a empresa. Portanto, se você tem 60 anos, sua empresa não pode impedi-lo de retirar o seu dinheiro. No entanto, só porque você pode obter o dinheiro no seu 401(k) não significa que você tenha de o fazer. Você não é obrigado a começar a retirar dinheiro até completar 70 anos e meio de idade. Portanto, se você não precisa do dinheiro, você pode continuar a deixá-lo crescer livre de impostos em seu plano 401(k).
Que impostos eu devo?
Estar acima de 59 1/2 só o tira das penalidades de retirada antecipada para planos 401(k) tradicionais, mas não dos impostos sobre as distribuições. Os planos tradicionais 401(k) oferecem poupanças com impostos diferenciados, o que significa que como as contribuições nunca foram incluídas no seu rendimento tributável, você tem de pagar impostos sobre elas quando retira o dinheiro. Por exemplo, se você retirar $15.000 do seu plano 401(k) quando tiver 60 anos, isso é um adicional de $15.000 que você tem que incluir no seu rendimento tributável.
E que dizer do Roth 401(k)s?
Se você tiver um Roth 401(k) e tiver 60 anos de idade, a sua idade preenche apenas metade dos critérios para retirar o dinheiro qualificado. Além disso, o seu Roth 401(k) tem de estar aberto durante pelo menos cinco anos antes de poder efectuar desistências qualificadas. Se não estiver aberto há cinco anos e você fizer uma distribuição, a parte dos ganhos é atingida com o imposto de renda. Por exemplo, digamos que o seu Roth 401(k) está aberto há três anos quando você tem 60 anos. Se você pegar um saque e 40% do seu plano Roth 401(k) são ganhos, você deve impostos sobre 40% do seu saque.
Are Loans a Good Alternative?
Even se você pode pegar um saque qualificado do seu plano 401(k) porque você tem 60 anos, você ainda tem a opção de pegar um empréstimo em vez disso – assumindo que o seu plano permite empréstimos. Se você só precisa do dinheiro por um curto período de tempo, e não quer perder o crescimento com impostos que o plano 401(k) oferece, você não terá que pagar imposto de renda sobre o empréstimo, desde que você o pague. Além disso, os juros remontam ao seu plano 401(k), onde pode continuar a crescer. No entanto, você deve verificar primeiro com o administrador do seu plano porque nem todos os planos oferecem empréstimos.