Alguns diriam que um bom retorno sobre o investimento é o retorno do seu investimento. Há uma tremenda sabedoria nessa afirmação. Os maiores erros de investimento ocorrem quando alguém assumiu maiores riscos na esperança de obter melhores retornos, e em vez disso acabou perdendo a maior parte do que tinha.
Para determinar um bom retorno sobre o investimento, os investidores têm de manter uma ideia realista do que é uma vitória. Se você não sabe o que é realista, qualquer vigarista pode convencê-lo de que eles têm algo especial. As pessoas que são vítimas de golpes são aquelas que acreditam que retornos de tamanho maior são possíveis.
Below são seis grandes categorias de investimentos e os retornos que você pode esperar:
1. Investimentos especulativos
Comecemos com a regra número um: quanto maior o retorno potencial, maior o risco. As ações da Penny são um ótimo exemplo.
Não se deixe enganar. Mesmo as empresas legais que oferecem ações podem ser especulativas. Pequenas empresas de biotecnologia cujo único objetivo é encontrar o próximo tratamento inovador podem aumentar ou diminuir em 80% ou mais em um único dia, com base em uma decisão da FDA. Claro, você pode se encontrar do lado certo dessa mudança, mas também pode perder quase tudo. O mesmo poderia ser dito para novos IPOs e ações compradas apenas porque parecem um alvo de aquisição.
Ouro é outro exemplo de algo que pode cair na categoria especulativa. Se você acertar o timing e pegar ouro antes de uma crise, você pode fazer uma fortuna. Nesse caso, você pensaria que o ouro foi o melhor investimento de sempre – mas realmente o que aconteceu foi que você teve sorte e o seu investimento especulativo compensou.
Veja o tempo errado e você pode ver seu investimento passar por um longo e constante declínio no valor, que é o que aconteceu com o preço do ouro de 1980 quando atingiu $850 a onça até 2001 quando ficou abaixo de $300 a onça; uma perda de 65% do seu valor. Se você foi um investidor em ouro durante esse período de tempo, provavelmente não o achou tão bom. Se você está pensando em investir em ouro, faça-o como parte de uma carteira diversificada.
2. Acções Tradicionais e Fundos de Acções
E as acções blue-chip ou o mercado de acções como um todo? Para avaliar o retorno deste tipo de investimento, é preciso entender a diferença no nível de risco que se assume ao investir em uma ação versus investir em um fundo de índice de ações.
Usamos uma escala de risco de investimento de um a cinco, com cinco representando uma escolha de alto risco, e um com o menor risco. Nós classificamos investir em uma única ação como um risco de investimento de nível cinco: você pode perder todo o seu dinheiro. Classificamos um fundo de índice de ações como um risco de nível quatro; você pode perder dinheiro, mas seria quase impossível para você perder todo o seu dinheiro. Investimentos seguros como contas poupança recebem um nível de risco de um.
3. Imobiliário
A propriedade real é algo que muitas vezes você vê promovido como proporcionando um excelente retorno sobre o investimento. Acha que sim? Bem, pode, se você souber o que está fazendo. Muitas pessoas ricas fizeram sua fortuna investindo em imóveis. Imóveis também podem, como qualquer investimento que fornece o potencial para bons retornos, resultar em uma perda.
Embora existam muitos corretores de imóveis procurando vender-lhe imóveis, a verdade é que imóveis são para investidores avançados que passaram anos ou décadas nestes mercados. Aluguel de imóveis ou venda de casas não é uma maneira fácil de ganhar dinheiro até que você tenha muita experiência.
E como vimos na Grande Recessão de 2008, mesmo comprar uma casa, como tantos americanos fazem, representa um risco.
4. Traditional Bonds and Bond Funds
Quando falamos em obrigações tradicionais, referimo-nos a obrigações emitidas pelo governo ou empresas que têm uma classificação de Baa3 (Moody’s), BBB-(S&P/Fitch) ou superior. Estes tipos de obrigações são classificados no nível dois ou três da categoria de risco na escala de risco de investimento.
Com obrigações, o seu valor principal desce quando as taxas de juro sobem. Isto tem um efeito maior nas obrigações de longo prazo e um efeito menor nas obrigações de curto prazo. Se você possui uma obrigação individual e planeja mantê-la até o vencimento do que estas flutuações de preço não terão impacto.
5. Bitcoin
A última loucura especulativa? Bitcoin e outras moedas criptográficas. Se a moeda criptográfica representa ou não o futuro das transações financeiras é tema de muito debate, mas os investidores experientes sabem que quando algo sobe tão rápido como o Bitcoin em 2017, o risco de perder grandes recompensas supera as possíveis recompensas de marcar a grande vitória.
Se você investiu no Bitcoin anos atrás, quando o público em geral não sabia que ele existia, parabéns pela sua vitória, mas entrar depois da grande jogada não é uma boa gestão de risco.
6. Investimentos seguros
Investimentos seguros são a única opção que pode proporcionar um retorno do seu investimento, embora possam não proporcionar um bom retorno sobre o seu investimento. O retorno histórico dos investimentos seguros tende a cair na faixa de 3% a 5%, mas atualmente são muito mais baixos (0,0% a 1,0%), pois dependem principalmente das taxas de juros. Quando as taxas de juros são baixas, os investimentos seguros proporcionam retornos mais baixos. Esta situação pode levar as pessoas a perseguir investimentos mais arriscados com o objetivo de obter maiores retornos.
E as Histórias de ‘Grande Retorno’?
E as histórias que você ouve sobre pessoas ganhando retornos espetaculares ao encontrar o estoque certo? Isso é chamado de sorte. Algumas pessoas também ganham na loteria, e nós ficamos felizes por elas, mas não andamos por aí investindo todo o nosso dinheiro em bilhetes de loteria, pois não?
É absurdo que só porque uma pessoa pode ter feito um bom retorno sobre uma ação ou um investimento imobiliário, que você pense que é fácil duplicar os resultados. É tão fácil como ganhar na loteria. Nunca siga os modismos.