Os Cheques são a espinha dorsal da indústria bancária e ainda é um instrumento negociável muito importante no país. Cada cheque vem com um número de cheque, código IFSC e MICR.
Atualização mais recente
- Pagamentos de cheques a partir de 1 de Janeiro: Novas Regras
- O que é Pagamento Positivo?
- O que você precisa saber sobre a nova regra de pagamento do cheque:
- Conheça o seu cheque
- Onde posso encontrar o número do cheque?
- Faturas de cheque
- Passos para Escrever um Cheque
- Tipos de Cheques
- Abrir cheque
- Cheque ao portador
- Deposição vs. Descontar um cheque
- Self-Cheques
- Conta Cheques do Recebedor do Pagamento
- Cheque pós-datado
- Cheque bancário
- Cheque de viagem
- Cheque cruzado
- Desconto do cheque
- Conheque de venda
- Cheque sem data
- Cheque mutilado
- Cheque em branco
- Número de partes envolvidas com um cheque
- Como solicitar um novo livro de cheques?
- Verifica o código IFSC para Bancos Top:
- FAQ’s em Cheque
- Outro artigo relacionado com IFSC
Pagamentos de cheques a partir de 1 de Janeiro: Novas Regras
O Banco Central da Índia acabou de lançar o ‘sistema de pagamento positivo’ há alguns meses atrás. De acordo com a nova regra, se você estiver fazendo qualquer pagamento acima de Rs.50,000, você terá que reconfirmar alguns detalhes cruciais sobre o cheque.
O que é Pagamento Positivo?
Pagamento Positivo é uma ferramenta que foi projetada para detectar qualquer atividade fraudulenta. Estas actividades fraudulentas são detectadas através da correspondência de informações específicas relativas ao cheque apresentado para compensação com uma lista de cheques que foram previamente emitidos por si. Estes incluem a data do cheque, número do cheque, número da conta, nome do beneficiário e montante.
O que você precisa saber sobre a nova regra de pagamento do cheque:
- O novo processo exigirá a reconfirmação de detalhes importantes de cheques com grandes valores.
- Como emissor do cheque, você deve apresentar detalhes mínimos do cheque como o nome do beneficiário/recebedor, e o montante. Isto pode ser feito através de canais como a aplicação móvel, SMS, ATM e internet banking.
- Estes detalhes são cruzados com o cheque apresentado pelo CTS. Quaisquer discrepâncias são então assinaladas pelo CTS e levadas ao conhecimento do banco sacado e também do banco apresentador.
- Eles então tomarão medidas de reparação.
- National Payments Corporation of India (NPCI) desenvolverá a facilidade de Pagamento Positivo em CTS. Eles disponibilizarão essa facilidade para todos os bancos participantes e, por sua vez, os bancos a habilitarão para cada titular de conta que estiver emitindo cheques no valor de Rs.50.000 e mais.
- Cutem em mente que a opção de utilizar a facilidade será a critério do titular da conta, alguns bancos podem considerar torná-la obrigatória se o valor for superior a Rs.5.00.000 e acima.
- Para serem aceites sob o mecanismo de resolução de litígios nas grelhas do CTS, os cheques terão de estar em conformidade com estas instruções.
- Todos os bancos membros são livres de implementar acordos semelhantes para cheques que sejam compensados ou cobrados fora do CTS também.
MICR, expandido como Magnetic Ink Character Recognition (MICR), é um código impresso geralmente na parte inferior da folha de cheque e permite uma identificação mais fácil dos cheques, ajuda a eliminar erros de pagamento e processar pagamentos em cheque de forma mais rápida.
MICR é um código de 9 dígitos, onde os três primeiros dígitos representam a cidade, os três seguintes o banco e os últimos dígitos o código específico da agência. O principal uso dos códigos MICR nos cheques é para ajudar no processamento de cheques de uma forma mais eficiente e rápida.
Por outro lado, um código IFSC também, é parte integrante do sistema bancário e está impresso na folha do seu cheque. Este código ajuda a identificar agências bancárias específicas sem erros para transferências de fundos suaves e eficientes de um banco para outro.
Conheça o seu cheque
Para o colocar em palavras simples, um cheque não é mais do que uma letra de câmbio escrita por um titular de conta bancária para pagar bens ou serviços. É sempre emitido em favor de outras partes, pode também haver terceiros e é uma ordem para o banco pagar à pessoa cujo nome o cheque ostenta ou é a favor.
Onde posso encontrar o número do cheque?
No caso de desejar acompanhar o estado do cheque, terá de fornecer o número do cheque. A identidade do cheque só pode ser encontrada com a ajuda do número do cheque. Os primeiros seis números que estão presentes na parte inferior do cheque é o número do cheque.
Faturas de cheque
- Os cheques podem ser emitidos contra poupança ou conta corrente
- Um cheque é sempre sacado num banco especificado
- É uma ordem incondicional
- O beneficiário de um cheque é fixo e certo e não pode ser alterado
- O pagamento só será feito em nome do beneficiário/beneficiário
- É um instrumento que é pagável à vista
- Um cheque será considerado inválido se não contiver a data
Passos para Escrever um Cheque
Passo 1: O primeiro passo é cruzar um cheque, o que significa desenhar duas linhas, que são paralelas uma à outra, no canto esquerdo do documento.
Passo 2: Escreva a data e escreva o nome do beneficiário na coluna ‘Pagar’. Proceda para escrever o montante em palavras e adicione ‘only’ no final,
Passo 3: E depois escreva-o em números, seguido deste símbolo ‘/-.
Passo 4: Assine no final do cheque
Tipos de Cheques
Abrir cheque
Um cheque aberto é um tipo de folha que um titular pode usar para obter pagamento num banco ou depositar na sua própria conta. Também é possível ao titular emitir este cheque a outra pessoa.
Cheque ao portador
Num cheque ao portador, o pagamento é feito a alguém que está agindo em nome do beneficiário/beneficiário, em cujo favor o cheque foi emitido. Na folha, é obrigatório incluir a palavra ‘portador’ para processar este tipo de cheque.
Deposição vs. Descontar um cheque
As diferenças entre depositar e descontar um cheque são as seguintes:
Deposição de um cheque: Adicionar um montante especificado à sua conta bancária através do cheque. Dependendo do processo bancário, pode levar alguns dias para que o dinheiro se reflicta na sua conta para ser levantado.
Pagamento de um cheque: Está sendo oferecido o dinheiro em mão.
Self-Cheques
Um auto-cheque é um cheque sacado em seu próprio nome, o que significa que a gaveta e o recebedor são o mesmo. Você escreveria a palavra “self” no espaço para o nome do sacado no cheque. Só pode ser guardado no banco da gaveta. Um auto-cheque é para ser usado em situações em que você quer sacar dinheiro da sua própria conta em dinheiro. É preciso ter em mente que se um cheque deste tipo cair em mãos erradas, pode ser facilmente utilizado por outra pessoa para levantar dinheiro do banco do qual o cheque é emitido, por isso um auto-cheque deve ser guardado em segurança.
Conta Cheques do Recebedor do Pagamento
Um cheque do beneficiário da conta é um cheque ao portador que tem as palavras ”beneficiário da conta” escritas no lado superior esquerdo, dentro de duas linhas paralelas, e cruzadas duas vezes. Este também é chamado de “cheque cruzado”. É considerado como a forma mais segura de emitir um cheque, uma vez que a quantia escrita será transferida apenas para a conta da pessoa que está escrita no cheque.
Cheque pós-datado
Um cheque pós-datado é um cheque de conta ou cheque cruzado que tem uma data futura, a fim de cumprir uma obrigação financeira no futuro. É válido por até 3 meses a partir da data de emissão do cheque.
Cheque bancário
Cheque bancário são cheques emitidos pelo banco para garantir o pagamento.
Cheque de viagem
Cheque de viagem é usado quando se viaja, a fim de evitar o transporte de grandes quantidades de dinheiro, a fim de manter uma maior segurança e proteção. Ele pode ser guardado quando se viaja ao estrangeiro onde é necessária moeda estrangeira.
Cheque cruzado
Um cheque cruzado também é chamado de cheque do beneficiário da conta. É um cheque ao portador que tem as palavras ”beneficiário da conta” escritas no canto superior esquerdo, delimitado por duas linhas paralelas. É o cheque mais seguro para emitir porque apenas o nome escrito no cheque terá o dinheiro transferido para a sua conta.
Desconto do cheque
Desconto do cheque é o que acontece quando um banco não deposita o pagamento escrito no cheque na conta do beneficiário. Um ‘Cheque Return Memo’ é geralmente emitido ao banqueiro do beneficiário, que especifica as razões para o cheque ser desonrado. Este memorando é emitido pelo banco do sacado. O cheque desonrado e a nota são apresentados ao beneficiário pelo banco do beneficiário. O beneficiário pode reapresentar o mesmo cheque no prazo de três meses após a data de emissão do cheque. O beneficiário deve também enviar um aviso à gaveta indicando que o montante deve ser pago no prazo de 15 dias após o aviso ter sido recebido pela gaveta. Este aviso deve ser enviado à gaveta no prazo de 30 dias após a recepção da nota de devolução do cheque. Se a gaveta não efectuar o pagamento mesmo no prazo de 30 dias após a recepção da notificação, então o beneficiário pode iniciar um processo judicial contra a gaveta ao abrigo da Secção 138 da Lei de Instrumentos Negociáveis.
Conheque de venda
Um cheque na Índia é válido por 3 meses a partir da data de emissão. Qualquer cheque que tenha sido depositado três meses após a data de assinatura do cheque torna-se um cheque vencido.
Cheque sem data
Um cheque sem data é aquele em que a data escrita é anterior à data actual (por exemplo, se a data actual é 1 de Janeiro de 2020 mas a data no cheque é 1 de Dezembro de 2019, então é um cheque sem data).
Cheque mutilado
Se um cheque chega ao banco em estado rasgado ou danificado, é chamado cheque mutilado. Se um cheque for rasgado ou a informação importante não for visível, então ele se tornará um cheque inválido.
Cheque em branco
Um cheque que tem todos os campos em branco exceto a assinatura da gaveta, então ele é chamado de cheque em branco.
Número de partes envolvidas com um cheque
O número de partes envolvidas com um cheque são as seguintes:
- Recebedor do pagamento: A pessoa indicada no cheque que vai receber o pagamento
- Sacado: O banco específico no qual o cheque foi sacado
- Gaveta: A pessoa que passa o cheque, que pode ser o titular da conta ou o cliente. O recebedor e o sacado podem ser a mesma pessoa.
- Endossante: Quando o direito de receber o pagamento é transferido pelo recebedor para outra parte, o recebedor do pagamento é chamado endossante.
- Endossante: Quando o direito de receber o pagamento é transferido pelo recebedor para outra parte, a parte para a qual o direito é transferido é chamado endossatário.
Como solicitar um novo livro de cheques?
Aplicar um livro de cheques é um processo fácil e pode ser feito usando vários métodos, tais como a aplicação online, através de uma ATM, visitando a agência ou usando a aplicação móvel do seu banco. Além disso, cada livro de cheques vem com um talão de requisição, basta preencher o mesmo e enviá-lo para obter um novo livro de cheques.
- Internet Banking: Este é provavelmente um dos métodos mais fáceis e sem complicações para se candidatar a um novo livro de cheques. Quando você entra na conta bancária pela Internet do seu banco de origem, você pode solicitar um livro de cheques, mencionando certos detalhes como número da conta e endereço para correspondência. Na maioria dos casos, o livro de cheques é entregue no endereço residencial ou no endereço que está ligado à conta bancária.
- ATM: Sabia que pode solicitar facilmente um livro de cheques numa caixa multibanco? Este é um processo simples e uma das formas mais rápidas de obter o seu livro de cheques. Abaixo está o processo em etapas que lhe diz como solicitar um livro de cheques através de uma caixa multibanco:
- Vá ao seu caixa eletrônico e insira seu cartão de débito
- Prossiga para inserir seu pino e selecione a opção ‘emitir novo livro de cheques’
- Clique em submeter.
- Sua solicitação será submetida e seu livro de cheques será enviado para seu endereço residencial.
- Aplicação móvel: Entre na aplicação móvel do seu banco e solicite um livro de cheques. Isto é fácil e pode ser feito em questão de segundos.
Verifica o código IFSC para Bancos Top:
FAQ’s em Cheque
- O que é um código IFSC? É impresso em todos os cheques?
Código indiano do Sistema Financeiro, abreviado como IFSC, é definido como um código alfanumérico de 11 dígitos que atua como uma identidade única para uma agência bancária específica. Sim. O código IFSC é impresso em todos os cheques emitidos pelos bancos e este código ajuda na identificação das agências bancárias e na compensação dos cheques sem erros.
- Qual é a finalidade de um código MICR numa folha de cheque?
O código MICR de 9 dígitos é uma característica essencial e importante em todos os cheques. Ele ajuda os bancos a processar os cheques sem qualquer erro e de forma rápida.
- Onde está impresso o número MICR numa folha de cheque?
Este número é geralmente impresso na parte inferior do cheque. No entanto, este pode por vezes variar de banco para banco.
- O que é um número de cheque?
Um número de cheque é um número único que é impresso em cada folha de cheque. Este consiste em 6 dígitos.
- Quando é que um banco tem o direito de recusar um pagamento?
- Nos casos em que o cheque não tem data
- Se passaram 6 meses desde a emissão do cheque
- Quando um cheque pré-datado é apresentado antes da sua data
- Um cheque é pago apenas durante o horário bancário?
Sim. Um banco é responsável pelo pagamento apenas durante o horário de trabalho.
- Quais são as consequências se um banqueiro fizer um pagamento errado com um cheque cruzado?
O banco será responsável pela perda ocorrida.
- Quem tem o direito de cruzar o cheque?
A gaveta, o titular e depois o banqueiro têm o direito de cruzar um cheque.
- Quem governa as transacções com cheque na Índia?
A Lei de Instrumentos Negociáveis juntamente com o Banco Central da Índia.
- E se um cheque se perder durante o processo de compensação?
O banco informará o cliente que é o emissor do cheque, o mais cedo possível e o cliente também tem direito a reembolso.
Outro artigo relacionado com IFSC
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