Não é considerando a dívida total do cartão de crédito, que é de $944 bilhões, ou os múltiplos trilhões de dólares em hipotecas, automóveis e dívidas de empréstimos estudantis. O número rotativo é apenas a dívida de cartão de crédito que carregamos de mês a mês.
Funciona a $6.929 por família americana. Enquanto isso, de acordo com o Karma de Crédito, a taxa média sobre essa dívida era de 15,96%.
Pague isso fora e você pára de perder quase 16% em rendimentos negativos compostos.
“A razão para isso é qualquer interesse que você tem – pode ser um empréstimo de estudante com uma taxa de juros de 7% – se você pagar esse empréstimo, você está ganhando 7%”, disse Cuban.
“E então esse é o seu retorno imediato, que é muito mais seguro do que tentar escolher uma ação, ou tentar escolher um imóvel ou o que quer que seja”
Juicy retorna
Você acha que pode encontrar uma ação que irá retornar 16% no próximo ano? Você acha que sua carteira de aposentadoria vai crescer tão rapidamente?”
Obviamente não. Qualquer investimento de curto prazo que você faça que prometa retornos suculentos o obriga a correr o risco de perdas igualmente poderosas.
Os investimentos de longo prazo são mais seguros, mas aí você tem que enfrentar o que os acadêmicos chamam de “reversão à média”, a tendência dos investimentos para a média ao longo dos anos.
As ações de 1950 a 2018 retornaram 11,1% ao ano. As obrigações retornaram 5,8%. Se você tivesse uma carteira de ações e obrigações de 50/50, você tinha uma média de 8,8%.
Como está aquele 16% agora?
Olhar, é difícil pagar as dívidas. Ser sem dívidas (ou pelo menos sem dívidas de cartão de crédito) requer sacrifício imediato.
Isso é férias não gozadas. Reparos de carros atrasados. Cozinhar em casa e não relaxar em um restaurante no fim de semana ou para almoços no dia de trabalho.
Passar o custo de não pagar suas dívidas de juros altos é astronômico.
Vamos dizer que você tem exatamente o típico saldo de crédito doméstico americano de $6.929 e carrega-o por 20 anos a 16%. Você acaba pagando $135.038,
Agora digamos que você investiu essa quantia e ganhou 8,8% ao longo de 20 anos. Você acaba com $37.486,
Você deve investir, quanto mais cedo melhor. Mas, na verdade, a matemática aconselha fortemente que você pague qualquer dívida com juros altos o mais rápido possível.
Uma força positiva
O poder do retorno composto pode ser uma força positiva na sua vida financeira. Mesmo que você esteja começando tarde e a aposentadoria esteja apenas uma década fora, começar é a chave.
A maioria das pessoas subestima quanto tempo elas podem viver. Elas gastam hoje como se não houvesse amanhã. Se investirem de todo, fazem apostas de curto prazo em vez de fazerem o investimento a longo prazo mais seguro e convincente.
E, com demasiada frequência, descontamos o valor de um planeamento financeiro matematicamente sólido.
Há muitas incógnitas sobre o mercado de ações, a economia, a política e os eventos mundiais. A maioria, no entanto, as ações sobem, independentemente das manchetes.
Meanwhile, the things we can estimate well – our personal endbtedness, housing costs, health expenses, Social Security and the cost of living – we tend to ignore.
A better retirement plan process takes into account all of the knowns and compares them to likely long-term investment scenarios. Ao trabalhar com um profissional qualificado em planejamento financeiro, você pode resolver a sua mente sobre a aposentadoria após apenas algumas consultas.
E, sim, o pagamento da dívida fará parte desse plano. Como argumenta Cubano, a melhor maneira de avançar é certificar-se de que você não está ficando para trás graças à dívida de alto custo.