Pocketsmith Review: É um bom ajuste para as suas necessidades financeiras?

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Se você está tentando assumir o controle de suas finanças, você provavelmente sabe que seguir um orçamento e acompanhar seu fluxo de caixa são dois comportamentos que você precisa dominar.

Certo, você pode ir à escola antiga e fazê-lo com uma caneta e papel ou uma planilha de Excel. Mas, se você estiver mais inclinado tecnologicamente, talvez prefira ter seu quadro financeiro completo na ponta dos dedos.

Estes dias, há dezenas de aplicativos de gestão financeira que se conectam diretamente às suas contas e importam automaticamente seus dados – tirando a maior parte do trabalho de rastrear receitas e despesas. Muitos deles também permitem que você construa orçamentos personalizados e rastreie seu patrimônio líquido. Pocketsmith é um.

Em alguns aspectos, Pocketsmith é uma das ferramentas financeiras mais poderosas do mercado. Com isso dito, não é para todos. Vamos dar uma olhada e ver se é um bom ajuste para você.

Pocketsmith at a Glance

• Software financeiro que rastreia contas, receitas e despesas
• Três planos de preços (incluindo um nível livre)
• Syncs a mais de 10,000 instituições financeiras em 36 países
• Importa e categoriza transações automaticamente
• Ferramenta única de projeção financeira mostra como as decisões de hoje impactam seu futuro
• Rastreamento da rede
• Capacidade de múltiplas moedas

Utilizar o Pocketsmith gratuitamente – Apreenda o controle de seu dinheiro com a conta básica gratuita do Pocketsmith, ou atualize para obter rastreamento automático, projeções financeiras e muito mais. Comece aqui.

O que é Pocketsmith?

Pocketsmith é um programa de software financeiro que o ajuda a controlar as suas contas, receitas, despesas e património líquido. Você pode usá-lo para construir orçamentos, manter suas contas organizadas e até mesmo ver como as decisões de dinheiro que você toma hoje terão impacto no seu futuro financeiro.

Após você se inscrever, eles irão direcionar sua atenção para uma lista de verificação de quatro itens que você deve completar para começar. O primeiro item do negócio é conectar suas contas. Os planos pagos sincronizam-se com as suas contas bancárias e importam automaticamente as suas transacções. Se você está atualmente usando outra ferramenta financeira pessoal como Mint, você pode importar seus dados diretamente para Pocketsmith (eles lhe dirão como).

De lá, você vai categorizar suas transações, criar orçamentos e previsões, e ver seu resumo pessoal. Há instruções detalhadas e tutoriais para cada passo se você precisar de ajuda.

Para obter a experiência completa do Pocketsmith, faça o login online em qualquer lugar para usar o serviço baseado na nuvem. Você também pode usar uma versão simplificada em movimento com os aplicativos iOS e Android. Sua conexão é sempre criptografada e o Pocketsmith oferece autenticação opcional em 2 passos para maior segurança.

Uma das características mais legais do Pocketsmith é a previsão do fluxo de caixa. Na verdade, eles se descrevem como uma máquina do tempo para o seu dinheiro.

Dependente do plano que você escolher, Pocketsmith calcula projeções financeiras 6 meses, 10 anos, ou 30 anos no futuro, com base em seus orçamentos. Você pode até executar cenários “e se?” para ver como certas escolhas irão afetar seu quadro financeiro.

Pretty neat, right?

How Much Does Pocketsmith Cost?

Pocketsmith oferece três planos de preços:

• Basic – Livre
• Premium – $9,95 por mês (ou $90 anualmente)
• Super – $19,95 por mês (ou $169,92 anualmente)

O plano básico permite que você trabalhe com 2 contas e 12 orçamentos. Ele fornece uma projeção de 6 meses para que você possa ver como sua situação financeira irá se desdobrar com base em suas decisões atuais. Ele não se sincroniza com suas contas bancárias, então você está olhando para importações manuais. Esta restrição, juntamente com o limite de 2 contas, torna o plano básico impraticável para a maioria das pessoas.

O plano Premium oferece alimentações bancárias automáticas, importações e categorização. Você recebe 10 contas e orçamentos ilimitados, mais uma projeção de 10 anos. A $9,95 por mês, não é barato, mas este é o plano que você terá que lançar para realmente se beneficiar do Pocketsmith. Você pode economizar $30 pagando anualmente, embora.

O plano Super inclui todos os recursos Premium, mas adiciona contas ilimitadas e uma projeção de 30 anos. Pessoas que têm mais de 10 contas vão precisar do Super plano, mas terão que pagar por ele.

Comece com o Pocketsmith – Como o que você vê? Siga o link para começar com o Pocketsmith e veja como é o seu futuro quadro financeiro. Comece aqui.

Top Features of Pocketsmith

Automatic Bank Feeds

Pocketsmith liga-se a mais de 10.000 instituições financeiras em 36 países através do seu fornecedor de alimentação bancária, Yodlee. Isto significa que você pode conectar-se ao seu banco, sincronizar suas contas e importar suas transações automaticamente. Você pode conectar várias contas de vários bancos (embora os titulares do plano básico só podem conectar duas contas). Pocketsmith pode até mesmo rastrear contas em diferentes moedas.

Transações são importadas uma ou duas vezes em um período de 24 horas. Embora seja bastante rápido, não é instantâneo. Isso significa que transações muito recentes podem não aparecer de imediato.

Não ter que importar suas transações manualmente libera-o para se concentrar em algumas das características mais legais do Pocketsmith, como a previsão de fluxo de caixa. E vamos ser honestos: Orçamentos e acompanhamento de despesas são muito mais fáceis quando você não tem que acompanhar suas despesas manualmente. E quanto mais fácil for algo, mais provável é que você o faça consistentemente.

Categorização

Quando você configura seus feeds bancários, você pode escolher categorizar suas transações automaticamente à medida que elas entram. Isto significa menos trabalho para você, mas sempre haverá casos em que o Pocketsmith se equivoca. Afinal, como é suposto saberem que os $50 que gastou no Walmart foram suprimentos para animais de estimação e não mercearias ou roupas?

Se optar por categorizar as suas transacções manualmente, pode dizer ao Pocketsmith para se lembrar da sua selecção e aplicá-la a todas as transacções futuras no mesmo comerciante. Pocketsmith também permite que você crie suas próprias categorias, o que é muito bom. Há também uma seção onde você pode inserir notas sobre a sua compra. Isso pode vir a ser útil mais tarde quando você estiver tentando lembrar porque você gastou $300 na Costco no mês passado.

Nota lateral: Pocketsmith tem um mecanismo de busca muito eficaz que você pode usar para encontrar transações mais tarde.

Orçamento e previsão de fluxo de caixa

Pocketsmith’s a característica mais única é a projecção financeira. Quando você adiciona um orçamento, você está criando um plano para seus ganhos e despesas. Aderir a esse plano afeta quanto dinheiro você terá no futuro. Isso é um “no brainer”, certo?

Pocketsmith ajuda-o a ser muito específico ao criar orçamentos de despesas e receitas. Por exemplo, ao criar um orçamento para o seu salário, você especificaria que é um rendimento, que ele repete a cada duas semanas, qual é a quantia, e a conta em que vai.

Você faz a mesma coisa com qualquer outro rendimento e todas as suas despesas. Você também não está limitado a orçamentos mensais; você pode fazê-los para qualquer período de tempo.

Agora que você tem um plano de como e quando o dinheiro vai entrar e sair das suas contas, o Pocketsmith sabe como essas contas vão ser em qualquer ponto no futuro. Com o plano Super, você pode ver até 30 anos à frente!

Você pode até usar a ferramenta de previsão para criar cenários “e se?” para testar o impacto das decisões financeiras. Como o seu fluxo de caixa mudaria se você cortasse os gastos do seu restaurante? Você conseguiria sobreviver com uma renda reduzida? Pocketsmith permite-lhe testar estas possibilidades e proceder com confiança.

Interagir com os seus orçamentos é super-fácil usando o calendário intuitivo do Pocketsmith. Você pode ver rapidamente quaisquer transações programadas e verificar o seu fluxo de caixa projetado para qualquer dia.

Rastreamento do valor líquido

Atualmente, o Pocketsmith permite que você conecte contas bancárias, cartões de crédito e empréstimos. Ele não se conecta a contas de investimento. Obviamente, porém, os investimentos precisam ser contabilizados ao calcular o patrimônio líquido. Outros ativos, como sua casa, também precisam ser incluídos.

Pocketsmith permite que você adicione ativos e passivos adicionais através de sua ferramenta de patrimônio líquido. É bastante destacado – você pode definir uma taxa de juros ou de depreciação e ligar as contas correspondentes. Por exemplo, se você adicionou sua casa como um ativo, você poderia prever sua valorização esperada e ligá-la à sua hipoteca.

Após você ter adicionado todos os seus ativos e passivos, o Pocketsmith calcula seu patrimônio líquido. Você obtém um resumo fácil de entender do que você possui e do que deve, para que você sempre saiba onde você está.

Quem deve considerar o Pocketsmith?

• Quem quer assumir o controlo das suas finanças – Pocketsmith é uma ferramenta de gestão financeira robusta que o pode ajudar a melhorar a sua situação financeira. Se está à procura de ajuda para elaborar orçamentos, acompanhar os seus gastos e compreender como as suas decisões financeiras actuais afectam o seu futuro financeiro, Pocketsmith é uma boa solução.
• Anyone Who Wants Flexibility in Budgeting – A ferramenta de elaboração de orçamentos Pocketsmith é incrivelmente flexível. Você pode fazer orçamentos para qualquer período de tempo e criar categorização personalizada para suas transações. O calendário interativo do orçamento é fácil de usar, e a previsão de fluxo de caixa é uma característica única que muitos irão desfrutar. Basta ter cuidado com o plano básico, já que ele inclui apenas 2 contas bancárias vinculadas.
• People Who Hate Ads – Pocketsmith é caro, mas um benefício que vem com isso é uma experiência de usuário livre de anúncios. Se você está aborrecido com os anúncios que os aplicativos financeiros gratuitos rodam para ganhar dinheiro, você vai gostar da falta de anúncios do Pocketsmith.
• Expats – Se você está morando longe de casa, você ficará satisfeito em saber que o Pocketsmith (que é baseado na Nova Zelândia) se conecta a instituições financeiras em 36 países e suporta várias moedas.

Quem deve evitar o Pocketsmith?

• Pessoas que procuram uma opção livre – Sim, o Pocketsmith oferece o plano básico gratuito, mas a menos que você tenha apenas 2 contas e esteja em baixo com a importação manual de suas transações, ele não é robusto o suficiente. Para obter todos os benefícios do Pocketsmith, ele vai custar pelo menos $90 por ano. Se pagar por software financeiro parece contra-intuitivo ou simplesmente não está no orçamento, mantenha-se em alternativas livres como Mint.
• Anyone Who Wants to Track Their Investment Accounts – Um grande inconveniente do Pocketsmith é que ele não rastreia as contas de investimento. Embora seja ótimo que você possa adicionar seus investimentos ao seu patrimônio líquido, é uma droga que você não consiga rastreá-los como uma conta bancária. Muitas pessoas que usam software financeiro anseiam pela simplicidade de rastrear todas as suas contas em um só lugar. Para pessoas que precisam rastrear seus investimentos, Capital Pessoal é uma boa (e gratuita!) alternativa.
• Pessoas Procurando Capacidade de Pagamento de Contas – Embora o Pocketsmith permita que você rastreie suas contas, não há opção de pagá-las usando a plataforma. Se você está procurando por essa funcionalidade, confira Quicken.

Conclusion

Pocketsmith está entre as opções de software financeiro mais robustas disponíveis. Sua ferramenta de orçamento é flexível e detalhada, e a componente de projeção financeira o diferencia do pacote. Apesar de ser fácil de entender uma vez que você pegue o jeito, há um pouco de curva de aprendizado começando, já que é tão completa.

Posto isso, é decepcionante que uma ferramenta de outra forma poderosa não ofereça rastreamento de investimento ou pagamento de contas. Você pode adicionar manualmente seus ativos de investimento de modo que eles sejam levados em conta no seu patrimônio líquido, mas isso requer que você atualize os valores conforme eles mudam. Se o controle de investimentos e o pagamento de contas são importantes para você, pule o Pocketsmith e procure uma ferramenta que faça tudo que você precisa.

O outro lado negativo é o preço. O plano Básico é gratuito, mas é muito limitado. Importar manualmente transacções é demasiado trabalho para a maioria das pessoas, e duas contas simplesmente não são suficientes. No mínimo, a maioria das pessoas tem um cheque, poupança e cartão de crédito. Se você está pronto para obter um aplicativo gratuito, há melhores opções disponíveis.

Os planos pagos, no entanto, oferecem conveniência e flexibilidade. Se você está disposto a pagar $90 por ano, eu recomendo o plano Premium. A maioria das pessoas pode gerenciar com 10 contas, e honestamente, 10 anos de projeções financeiras é suficiente, já que não acompanha o crescimento do investimento, de qualquer forma.

Você já tentou o Pocketsmith? Qual é a sua opinião?

Seize o controle do seu futuro – Vá além de apenas orçar e acompanhar as despesas e veja como são as suas finanças daqui a 30 anos. Projecte o seu futuro financeiro com o Pocketsmith.

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