Quando você transfere dinheiro entre duas contas que você possui, a transferência passa por um sistema chamado ACH, que significa Automated Clearing House. A transferência pode ser iniciada a partir da conta emissora ou da conta receptora.
Quando você inicia a transferência da conta emissora, é um crédito ACH, ou figurativamente um ACH Push – você está empurrando o dinheiro para a conta de destino. Quando você tem depósito direto da folha de pagamento, seu empregador está fazendo um ACH push na sua conta.
Quando você inicia a transferência da conta receptora, é um débito ACH, ou figurativamente um ACH Pull – você está puxando o dinheiro para dentro da conta de origem. Quando você dá sua conta bancária a um utilitário para pagamentos automáticos, o utilitário está fazendo um pull ACH contra sua conta bancária.
Quando você transfere dinheiro entre duas contas que você possui, se você tem a escolha entre push e pull, push, não pull.
Isto é porque quando você push, o banco remetente sabe quanto dinheiro você tem. Ele permite que você empurre somente se você tiver dinheiro suficiente na sua conta. Quando o dinheiro chega à conta receptora, o banco destinatário trata-o como bom dinheiro porque o banco emissor já verificou que você tem dinheiro suficiente antes de o enviar. Não há nenhuma retenção do dinheiro empurrado.
Quando você puxa, eles não sabem se você tem dinheiro suficiente na sua conta de origem. O banco de origem pode sempre voltar e reverter o dinheiro. Isto é para sua protecção. Você não quer que pessoas aleatórias retirem dinheiro da sua conta bancária e não tenham recurso. Devido a esta falta de confiança em se o dinheiro é bom ou não, o banco recebedor muitas vezes coloca um travão no dinheiro puxado. Por vezes, a retenção pode ser tão longa como uma semana inteira.
Por isso, quando tem uma escolha, empurre o dinheiro da fonte. Normalmente, ele irá mais rápido e você não estará sujeito a um hold. Veja também o post anterior Why Is ACH Slower At Some Places Than Others?
Alguns bancos cobram uma taxa de até $3 por empurrar o dinheiro pela ACH mas não cobram por puxar o dinheiro para dentro. Se o seu banco é assim, procure um melhor.
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