Use uma hipoteca reversa para a compra de uma nova casa

Sabia que você pode usar uma hipoteca reversa para a compra de uma nova casa? É verdade.

É muito popular para os idosos usar hipotecas reversíveis para transformar o patrimônio de suas casas em dinheiro sem se sobrecarregar com pagamentos mensais ou arriscar a execução hipotecária. No entanto, é menos conhecido que em 2008, a Administração Federal de Habitação dos EUA promulgou legislação em resposta ao crash do mercado imobiliário, permitindo aos idosos usar uma hipoteca reversa para comprar uma casa.

Nem todos se qualificam para uma operação de Conversão de Hipoteca de Habitação (HECM) para compra. Mas se você fizer, você pode usar uma hipoteca reversa para comprar a casa dos seus sonhos e escapar da necessidade de pagamentos mensais pesados associados a uma hipoteca normal.

Como funciona a hipoteca reversa / HECM para programa de compra?

Normalmente, uma hipoteca reversa é usada para converter o capital próprio da sua casa em dinheiro. Um dos principais usos de uma hipoteca reversa é pagar uma hipoteca ou outra hipoteca de propriedade e, portanto, eliminar todos os pagamentos associados com a sua casa. Ao usar uma hipoteca reversa para comprar uma propriedade em vez de uma propriedade que você já possui, você pode contornar a necessidade de ter sempre uma hipoteca forward.

Se você tiver uma entrada adequada, você pode comprar a sua casa dos sonhos sem qualquer pagamento de hipoteca mensal em tudo.

Com o programa HECM para compra, em vez de obter a hipoteca reversa sobre a sua casa atual, você informaria o seu emprestador de hipoteca reversa que você deseja comprar uma nova casa usando a hipoteca reversa. O credor irá então calcular a quantidade de dinheiro que você se qualifica para receber como se você já fosse dono do imóvel. Sua qualificação e valor do empréstimo são calculados usando:

• Seu adiantamento
• O valor avaliado do imóvel
• Sua idade

Se você se qualificar para dinheiro suficiente para permitir que você compre o imóvel, você pode então fazê-lo, e viver na casa pelo tempo que você desejar, como você faria com uma hipoteca reversa normal.

As taxas, taxas de juros, termos e condições do empréstimo são todos idênticos aos de uma hipoteca reversa normal, o que significa que você nunca terá que fazer qualquer pagamento enquanto você estiver morando na propriedade. Nenhum do dinheiro emprestado com a hipoteca reversa tem que ser pago até que você (ou seu cônjuge) não esteja mais morando na propriedade. No entanto, é importante notar que a casa deve ser mantida e todos os impostos e seguros devem ser pagos pela duração da hipoteca reversa.

A casa comprada com a ajuda de uma hipoteca reversa deve tornar-se a sua residência principal.

Using a Reverse Mortgage – HECM for Purchase – to Downsize for Retirement

Downsizing – vender a sua casa existente e comprar uma casa menor, mais barata – pode ser uma ótima maneira para os idosos alavancarem melhor o seu patrimônio familiar para financiar, bem como reduzir as despesas de aposentadoria. O downsizing também pode proporcionar benefícios de qualidade de vida.

Se você optar por usar um HECM para compra quando você fizer o downsizing, você pode eliminar todas as despesas mensais de hipoteca. Os proprietários de imóveis que estão interessados no downsizing podem muitas vezes gerar dinheiro suficiente com a venda da sua propriedade para pagar facilmente o maior adiantamento necessário para uma transação HECM para Compra, bem como para os custos auxiliares de mudança.

Se você pretende reduzir o tamanho da sua propriedade existente, então um programa de hipoteca reversa para compra pode permitir-lhe alavancar o dinheiro que você receberá da sua propriedade antiga como uma forma de garantir que você não terá que fazer pagamentos mensais de hipoteca na sua nova casa.

Quais são os inconvenientes de usar uma hipoteca reversa para comprar uma casa?

O maior inconveniente de comprar uma casa usando uma hipoteca reversa HECM é que ela requer um grande adiantamento. O adiantamento deve ser suficiente para satisfazer a relação entre o empréstimo e o valor requerido para uma hipoteca reversa. E – como com uma hipoteca reversa regular – você pode não ter qualquer outro empréstimo contra a sua casa, o que significa que você não pode obter uma segunda hipoteca ou outros tipos de empréstimo para ajudar a pagar os custos de compra da casa.

Dependente da sua idade e do valor da sua propriedade, você pode precisar trazer metade do valor da casa para a tabela você mesmo (ou mais), a fim de comprar a casa.

Além das preocupações com a qualificação, os outros inconvenientes normalmente associados a uma Hipoteca Inversa ainda se aplicam aos programas HECM para Compra, tais como o potencial de efeitos adversos sobre o seu imóvel, ou o risco de que isso irá afectar programas baseados nas necessidades, tais como o Medicaid. E, em geral, não é recomendado obter uma HECM Reverse Mortgage, seja numa casa que já possui ou numa nova propriedade, a menos que pretenda permanecer na nova casa durante pelo menos cinco anos. Como sempre, você deve discutir o Reverse Mortgage com sua família e herdeiros antes de tomar uma decisão sobre se deve ou não prosseguir.

Que tipos de propriedade se qualificam para o Programa HECM para compra?

Em geral, você pode usar um HECM Reverse Mortgage para comprar qualquer tipo de propriedade que você normalmente poderia obter um Reverse Mortgage. Estes tipos de propriedade incluem:

• Lares Únicos e Multifamiliar
• Casasas Residenciais
• Condomínios Aprovados pela HECM (NOTA: existem opções de propriedade em alguns estados para condomínios não-FHA avaliados acima de $400.000 – ligue para 1-866-466-0203 para obter informações)
• FHA-Approved Manufactured Homes

Como com hipotecas inversas normais, você não pode usar o HECM para comprar outros tipos de propriedades, tais como:

• Co-ops
• Cama &Estabelecimentos de pequeno-almoço
• Condomínios, Casas móveis ou fabricadas que não foram certificadas para hipotecas reversíveis pela FHA

Como estimar a sua hipoteca reversa para o montante do empréstimo de compra

Você não precisa de uma calculadora especial de hipoteca reversa para estimar se você pode ou não fazer uma hipoteca reversa para a compra. Em vez disso, você pode simplesmente fazer o seguinte:

• Quando a ferramenta pedir o valor da casa, coloque o preço de compra.
• Insira as idades de todos os titulares do novo imóvel
• Ajuste o saldo da hipoteca para $0

O valor do empréstimo mostrado é aproximadamente o quanto você será capaz de tomar emprestado. A diferença (preço de compra – valor do empréstimo) é quanto você precisará para o adiantamento.