Criámos um modelo simples para o Google Sheets baseado no orçamento 50/30/20 para o ajudar a ver rapidamente o que pode gastar e poupar nos próximos meses.
É uma ferramenta para gerar um instantâneo de Finanças Pessoais. (E sim, nós quase o chamamos de uma fotografia de finanças pessoais. Desculpe.)
Esta ferramenta fornece uma visão simples dos seus números: orientações para o que você deve gastar com segurança, quanto tempo pode levar para eliminar dívidas, o que você deve ter em economias de emergência, e o seu patrimônio líquido financeiro.
Utilize-o como um prompt ao considerar os seus números para o ano seguinte.
Se você rastrear cada centavo e orçar cada centavo, muitas vezes é útil diminuir o zoom e ver seu grande quadro financeiro.
A planilha de instantâneos financeiros pessoais foi inspirada pela idéia de que as regras das finanças pessoais podem caber na parte de trás de um cartão de índice.
Também foi inspirado pelo brilhante Plano Financeiro de Uma Página de Carl Richards.
Desde que seja uma folha de cálculo, é super personalizável.
Esta ferramenta usa fórmulas muito simples do Google Spreadsheet para estimar o que você pode pagar e o que você deve ter em poupanças. Como é uma folha de cálculo, é muito fácil de alterar para se adequar às suas necessidades. Se você fizer algo legal com ela, deixe-nos saber!
Comece com um simples 50/30/20 orçamento.
“O orçamento nos força a enfrentar a realidade de como gastamos. Permite-nos ver a distância entre o que dizemos ser importante para nós e a forma como gastamos o nosso dinheiro”. – Carl Richards
Even se você não pretende seguir um, fazendo um simples orçamento revela o que é possível com o seu dinheiro.
O sistema 50/30/20 é uma das melhores maneiras de fazer isso. Basta somar sua renda anual total depois dos impostos e dividi-la em 50%, 30% e 20%.
- 50% vai para NEEDS: despesas básicas – aluguel, hipoteca, compras, contas, transporte, seguro.
- 30% vai para WANTS: entretenimento, comer fora, certas assinaturas, coisas divertidas!
- 20% vai para FREEDOM: eliminar dívidas e poupança para emergências e depois aposentadoria.
É simples assim: se você ganha $50.000 depois dos impostos, você tem:
- $25,000/ano ou $2083/mês para necessidades
- $15,000/ano ou $1250/mês para necessidades
- $10,000/ano ou $833 para pagar dívidas ou economizar para aposentadoria e emergências.
Ler mais: 50-30-20 Método de orçamentação
Veja também: As 5 Principais Estratégias Orçamentais Recomendadas
Veja quão rápido você pode eliminar dívidas ou economizar dinheiro.
O Instantâneo Financeiro usa os números básicos do seu orçamento 50/30/20 para modelar diferentes cenários de como você pode economizar dinheiro ou pagar dívidas.
Assumindo (irrealisticamente) que você aplicaria toda a sua alocação de 20% de poupança a um grande objectivo de cada vez, a ferramenta mostra-lhe:
- Quanto tempo levaria para financiar completamente uma conta de emergência seguindo a recomendação padrão de guardar o salário de três meses numa conta poupança segura e com juros altos.
- Quanto tempo levaria para eliminar toda a sua dívida de cartão de crédito.
- Quanto tempo levaria para pagar completamente todos os empréstimos pendentes, incluindo empréstimos estudantis e hipotecas.
A ferramenta também fornece uma estimativa muito aproximada do seu património líquido.
De facto, a vida real raramente coopera com orientações simples.
O orçamento 50/30/20 e as simples regras de conduta no Instantâneo Financeiro não funcionarão para todos. No mundo real, você tem que fazer malabarismos e priorizar desejos e necessidades.
Então você pode decidir economizar um pouco mais mas também carregar dívidas um pouco mais. Ou você pode decidir que vale a pena gastar mais de 50% em despesas de vida.
Eficazmente, o instantâneo fornece uma visão do que é possível.