Companii oferă planuri 401(k) pentru a-și ajuta angajații să pună deoparte bani pentru pensie. Dar, pentru a-i încuraja pe oameni să folosească 401(k) pentru economiile pentru pensie, există doar câteva circumstanțe care vă permit să vă accesați banii odată ce sunt în plan. Cu toate acestea, după ce împliniți 60 de ani, obținerea fondurilor dvs. nu este o problemă.
Tip
După ce împliniți 59 1/2 ani, puteți lua fonduri din 401(k) fără probleme, deși se aplică impozitul pe venit pe distribuții. De asemenea, este posibil să fiți eligibil pentru un împrumut din 401(k).
Când pot avea acces la fondurile mele?
De îndată ce împliniți 59 1/2 ani, vi se permite să accesați fondurile din planul dvs. 401(k) oricând doriți, chiar dacă încă lucrați pentru companie. Astfel, dacă aveți 60 de ani, compania nu vă poate împiedica să vă retrageți banii. Cu toate acestea, doar pentru că puteți obține banii din planul dvs. 401(k) nu înseamnă că trebuie să o faceți. Nu sunteți obligat să începeți să scoateți bani până când nu împliniți 70 de ani și jumătate. Așadar, dacă nu aveți nevoie de bani, puteți continua să îi lăsați să crească neimpozabili în planul dvs. 401(k).
Ce impozite voi datora?
Având peste 59 1/2 ani nu vă scapă decât de penalitățile de retragere anticipată pentru planurile 401(k) tradiționale, dar nu și de impozitele pe distribuții. Planurile 401(k) tradiționale oferă economii cu impozit amânat, ceea ce înseamnă că, din moment ce contribuțiile nu au fost niciodată incluse în venitul dvs. impozabil, trebuie să plătiți impozite pe ele atunci când scoateți banii. De exemplu, dacă scoateți 15.000 de dolari din planul dvs. 401(k) când aveți 60 de ani, sunt 15.000 de dolari în plus pe care trebuie să îi includeți în venitul impozabil.
Ce se întâmplă cu Roth 401(k)s?
Dacă aveți un Roth 401(k) și aveți 60 de ani, vârsta dvs. îndeplinește doar jumătate din criteriile pentru efectuarea de retrageri calificate. În plus, Roth 401(k) trebuie să fie deschis timp de cel puțin cinci ani înainte de a putea face retrageri calificate. Dacă nu a fost deschis timp de cinci ani și luați o distribuție, partea de câștiguri este afectată de impozitul pe venit. De exemplu, să spunem că Roth 401(k) a fost deschis timp de trei ani când aveți 60 de ani. Dacă faceți o retragere și 40 la sută din planul Roth 401(k) reprezintă câștiguri, veți datora impozite pe 40 la sută din retragere.
Sunt împrumuturile o alternativă bună?
Chiar dacă puteți face o retragere calificată din planul dvs. 401(k) pentru că aveți 60 de ani, aveți în continuare opțiunea de a lua un împrumut în schimb – presupunând că planul dvs. permite împrumuturi. Dacă aveți nevoie de bani doar pentru o perioadă scurtă de timp și nu doriți să pierdeți creșterea la adăpost de impozit pe care o oferă planul 401(k), nu va trebui să plătiți impozit pe venit pentru împrumut atâta timp cât îl rambursați. În plus, dobânda se întoarce în planul dvs. 401(k), unde poate continua să crească. Cu toate acestea, ar trebui să verificați mai întâi cu administratorul planului dumneavoastră, deoarece nu toate planurile oferă împrumuturi.