Când ați plecat de la ultimul loc de muncă, s-ar putea să fi uitat ceva – banii dumneavoastră. Nu, nu monedele din sertarul biroului dumneavoastră. Banii din planul dvs. de pensii.
Mulți oameni își lasă banii în planul de pensii al fostului angajator pur și simplu pentru că nu știu cum să îi mute în altă parte. Poate că nici nu știu că au și alte opțiuni, cum ar fi rulajele în conturi noi.
Dar pentru că ar putea fi cea mai mare sumă de bani pe care ați acumulat-o vreodată, este important să fiți sigur că faceți alegerea corectă pentru viitorul dumneavoastră.
Riscurile căii ușoare
Rămânerea în planul dumneavoastră poate fi cea mai ușoară opțiune. Banii dvs. vor continua să crească cu impozit amânat și este posibil să nu suportați aceleași comisioane, cheltuieli sau penalități ca atunci când vă mutați banii sau îi încasați. Dar luați în considerare următoarele:
Fostul dvs. angajator deține controlul
Banii dvs. de pensie sunt supuși regulilor stabilite de fostul dvs. angajator. Aceștia pot face modificări în ceea ce privește administrarea și evidența planului, precum și opțiunile dvs. de investiții.
Plan vechi, nevoi noi
Dacă v-ați schimbat locul de muncă sau v-ați pensionat, există șanse ca și obiectivele dvs. financiare să se fi schimbat. Este posibil să fie nevoie să vă reevaluați vechiul plan pentru a vă asigura că încă se aliniază cu obiectivele dumneavoastră viitoare. Și chiar dacă decideți să păstrați banii pe loc, nu veți mai putea face contribuții suplimentare în cont.
Pierdeți din vedere imaginea de ansamblu?
Este posibil să nu includeți banii vechiului plan de pensii într-o strategie generală de investiții diversificată. Dacă banii sunt investiți masiv într-un singur tip de activ (cum ar fi acțiunile sau obligațiunile) și nu sunt echilibrați cu restul investițiilor dumneavoastră, s-ar putea să vă expuneți la riscuri inutile.
Out of Sight, Out of Mind
Chiar și cu extrasele de cont pe hârtie sau electronice, este ușor să pierdeți urma unui cont vechi, mai ales dacă îl verificați doar o dată sau de două ori pe an. Acest lucru îngreunează cunoașterea performanței investiției (și a portofoliului dvs. general).
Ready to Roll?
O alternativă obișnuită este să vă transferați banii într-un IRA cu o companie pe care o alegeți. Aceste Rollover IRA vă pun în locul șoferului: Dumneavoastră decideți cu ce companie să investiți și ce opțiuni de investiții funcționează cel mai bine pentru obiectivele dumneavoastră.
Vă puteți adăuga la IRA cu contribuții suplimentare sau alte rulaje și puteți chiar să vă consolidați toți banii pentru pensie. De asemenea, puteți muta ulterior banii în planul unui nou angajator, dacă acest lucru este permis.1
Nu există penalități fiscale pentru rularea banilor, dar unele companii ar putea percepe mai multe comisioane sau cheltuieli de cont decât dacă ați lăsa banii în vechiul plan.
Rulări: Control, fără complicații
Întoarcerea banilor nu trebuie să fie dificilă. Atunci când alegeți o nouă casă pentru banii dvs., căutați:
- Un proces de reînnoire simplificat
- Reducere limitată a documentelor
- O echipă de service dedicată
Iată cum o facem noi.