Există mai multe bănci și companii financiare nebancare (NBFC) în India care oferă împrumuturi auto pentru a ajuta clienții să își cumpere mașinile de vis chiar și atunci când nu au suficiente fonduri pentru aceasta. Cu toate acestea, dacă efectuați un avans în timp ce cumpărați o mașină, va trebui să împrumutați doar un împrumut în valoare de prețul de echilibru al mașinii. Acest lucru vă va ajuta să vă rambursați rapid împrumutul, economisind în același timp dobânda pe care o plătiți creditorului. În cazul în care alegeți să nu faceți nicio plată, creditorul va trebui să vă împrumute 100% din prețul mașinii. Multe bănci și NBFC-uri nu permit nici măcar un împrumut auto de 100%, deoarece riscul asociat unui astfel de împrumut este mai mare. Prin urmare, înțelegerea beneficiilor de a face un avans în timpul achiziționării unei mașini vă va ajuta să alegeți o marcă și un model care să se potrivească cel mai bine nevoilor dvs. și să luați o decizie în cunoștință de cauză cu privire la acesta.
- Verificați EMI-ul lunar al împrumutului dvs. auto după plata avansului
Ce este un avans?
Ceea ce este un avans?
Acasul în avans care este plătit în timpul achiziționării unui articol este cunoscut sub numele de avans. Acești bani sunt plătiți de către client folosind economiile sale. Atunci când optează pentru un împrumut auto, clientul poate plăti direct o parte din prețul total al mașinii, în timp ce restul banilor vor fi plătiți de către bancă sau NBFC. Această plată nu trebuie neapărat să fie făcută doar folosind numerar. De asemenea, un client poate efectua o plată folosind un cec, un ordin de plată la vedere, plăți electronice etc., în funcție de comerciant.
Când un articol are o ofertă de „avans zero”, înseamnă că clientul nu trebuie să plătească niciun avans în numerar pentru a cumpăra articolul respectiv. Cu toate acestea, este o idee bună să facă totuși acest lucru, deoarece plata în numerar în avans comportă numeroase beneficii.
Efectul avansului asupra unui împrumut auto
Avansurile sunt invers proporționale cu împrumuturile auto. Având în vedere că o parte din costul total al unei mașini este plătită în avans, cu cât avansul este mai mare, cu atât mai puțin împrumut va trebui să împrumutați pentru a vă încadra în prețul mașinii. Acest lucru vă va ajuta, la rândul său, să vă rambursați împrumutul mai repede. În plus, o sumă mai mică de împrumut înseamnă, de asemenea, că va trebui să plătiți mai puțini bani sub formă de rate lunare. Prin urmare, efectuarea unei plăți în avans în timpul achiziționării unei mașini face ca luarea unui împrumut să fie mai ușoară pentru buzunar.
De exemplu, o persoană plănuiește să cumpere o mașină în valoare de 3 lakh de rupii și alege o durată a împrumutului de 5 ani. Dacă face un avans de 80.000 de rupii, atunci trebuie să beneficieze de un împrumut auto de 2,2 lakh de rupii, care trebuie rambursat în termen de 5 ani, împreună cu dobânda. Cu toate acestea, dacă persoana decide să plătească în avans 1,5 lakh de rupii, va trebui să ramburseze doar o sumă de împrumut de 1,5 lakh de rupii, fără dobândă. Atunci când acest împrumut este plătit în 5 ani, se va reduce semnificativ suma pe care solicitantul va trebui să o plătească sub formă de rate lunare egale (EMI).
Efectul avansului în ceea ce privește durata de rambursare a împrumutului
Când se obține un împrumut, durata de rambursare a împrumutului joacă un rol important asupra ratelor lunare egale (EMI) plătite de candidat. Dacă beneficiați de un împrumut care se întinde mai mult de-a lungul anilor, va trebui să plătiți mai puțin EMI în fiecare lună pentru a rambursa împrumutul. Dacă o sumă mare este achitată ca avans, veți avea nevoie de o sumă mai mică de împrumut pentru a acoperi prețul total al mașinii pe care intenționați să o achiziționați. Prin urmare, acest lucru vă va crește capacitatea de rambursare și veți putea să vă achitați datoria mai devreme. Atunci când împrumutul este rambursat mai devreme, se vor reduce și banii pe care va trebui să îi plătiți ca dobândă băncii finanțatoare sau NBFC.
Pe de altă parte, dacă plătiți o sumă mare în avans și sunteți în continuare dispus să plătiți același EMI pentru aceeași durată a împrumutului, veți avea mai multe fonduri disponibile în comparație cu situația în care nu faceți o plată. În acest fel, veți putea achiziționa o mașină de un preț mai mare. Alegând să plătiți cu bani în avans, nu veți mai fi nevoit să vă mulțumiți cu o mașină cu un preț mai mic. În schimb, acum puteți cumpăra marca și modelul de mașină la care ați visat dintotdeauna.
Acest lucru poate fi explicat în continuare cu ajutorul următoarelor exemple:
- Exemplul 1 – Să presupunem că un candidat dorește să cumpere o mașină cu un preț de 3 lakh de rupii. Acum, dacă individul nu face niciun avans, el sau ea va putea rambursa datoria în 5 ani, având în vedere capacitatea sa maximă de rambursare. Cu toate acestea, dacă decide să plătească 1 lakh de rupii cu bani în avans, durata împrumutului va scădea la 3 ani, dacă se presupune că persoana este dispusă să plătească aceeași sumă ca EMI.
- Exemplul 2 – Similar cu exemplul anterior, o persoană intenționează să cumpere o mașină fără niciun avans. Să presupunem că acesta este eligibil pentru un împrumut auto de 3 lakh de rupii, având în vedere că capacitatea maximă de rambursare a candidatului este de 5.000 de rupii pentru durata maximă de împrumut disponibilă. În acest caz, candidatul poate achiziționa o mașină în valoare de maximum 3 lakh de rupii. Cu toate acestea, dacă persoana decide să plătească 1 lakh de rupii în avans și este dispusă să plătească în continuare 5.000 de rupii ca EMI pentru aceeași durată a împrumutului, va primi în continuare 3 lakh de rupii ca împrumut. Dar, în acest scenariu, persoana poate cumpăra o mașină în valoare de maximum 4 lakh de rupii.
Cum afectează avansurile rata dobânzii
Pe lângă suma împrumutului și durata împrumutului, efectuarea unui avans afectează, de asemenea, dobânda pe care o plătiți pentru împrumutul auto. Potrivit multor bănci și NBFC, șansele de a obține un împrumut aprobat cresc foarte mult dacă un candidat plătește un procent mare din prețul total al mașinii selectate cu bani în avans, deoarece riscul asociat va fi mai mic. Atunci când beneficiați de un împrumut cu o sumă mai mare, șansele de neplată cresc. Prin urmare, este probabil ca băncile să respingă un împrumut dacă nu faceți o plată inițială zero sau mai mică. Plata unui procent mare din prețul total este, de asemenea, utilă atunci când nu aveți un scor de credit bun. În acest fel, suma împrumutului va fi mai mică, iar creditorul poate fi sigur de capacitățile dumneavoastră de rambursare.
Facerea unui avans reduce durata unui împrumut. Deoarece rata dobânzii este compusă pe întreaga durată a împrumutului, reducerea termenului necesită o sumă mai mică care trebuie plătită ca dobândă. În plus, atunci când împrumutați o sumă mai mică prin intermediul unui credit auto, ați putea fi eligibil pentru o rată a dobânzii mai mică. Prin urmare, un client poate economisi mai mult dacă face un avans mai mare, indiferent de durata împrumutului.
Concluzie
Facerea unui avans în timp ce cumpărați o mașină nu numai că vă ajută să împrumutați un împrumut mai mic și să plătiți datoria într-o perioadă mai scurtă de timp, dar are un impact și asupra ratei dobânzii împrumutului auto. Deși unii producători oferă o ofertă de „avans zero”, este totuși o idee bună să plătiți cu bani în avans, în măsura posibilităților dumneavoastră, pentru a vă bucura de beneficii pe termen lung, cum ar fi economiile nete mari.
