E-Trade este o companie de consultanță financiară, investiții și tranzacționare care există de peste 30 de ani. Conturile de brokeraj, conturile de pensii și conturile pentru întreprinderi mici sunt câteva dintre ofertele sale. În 2017, compania a raportat 172.000 de conturi de brokeraj noi nete cu active în valoare totală de 12,2 miliarde de dolari.
E-Trade Core Portfolios, cunoscut anterior sub numele de E-Trade Adaptive Portfolio, este oferta de robo-consultanță a E-Trade. Dacă nu sunteți familiarizați cu robo-consilierii, aceștia sunt consilieri financiari exclusiv online care sunt, de obicei, mai ieftini decât consilierii financiari tradiționali. Core Portfolios este un cont de investiții bazat pe algoritmi care este configurat pe baza răspunsurilor clienților la un chestionar privind profilul investitorului. Chestionarul cuprinde opt întrebări care se învârt în jurul obiectivelor de investiții, scopurilor financiare, nevoilor de lichiditate, termenelor și toleranței la risc. Odată ce clienții completează chestionarul, algoritmul va prezenta o propunere de investiții personalizată.
În calitate de client, veți lua decizia finală de a aproba sau nu propunerea. Puteți alege între un portofoliu format exclusiv din fonduri tranzacționate la bursă (ETF) sau o combinație de ETF și fonduri mutuale. Odată ce v-ați hotărât asupra unui plan, E-Trade începe să vă investească banii în ETF-urile sau fondurile mutuale alese în următoarele trei zile lucrătoare.
Vă puteți actualiza chestionarul în orice moment dacă nevoile, obiectivele sau perioada de timp se schimbă și vi se va oferi o nouă recomandare de portofoliu.
Aceste conturi sunt disponibile cu E-Trade Core Portfolios: conturi individuale, conturi comune, conturi de custodie, IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth, IRA-uri rollover, IRA-uri beneficiare, IRA-uri pentru minori și IRA-uri Roth pentru minori.
- Cele mai bune pentru
- Dezavantaje
- Prețuri: Cât costă E-Trade Core Portfolios?
- E-Trade Core Portfolios
- E-Trade Core Portfolios: Strategia de investiții
- Conturi susținute
- Conturi nesusținute
- Key Features
- Cine este destinat E-Trade Core Portfolios
- Caracteristici disponibile
- Caracteristici indisponibile
- Cum funcționează E-Trade Core Portfolios
- Care este capcana?
- Concurență: Cum se compară E-Trade Core Portfolios?
- Bottom Line: Ar trebui să folosiți E-Trade Core Portfolios?
- Consiliere pentru găsirea unui consilier
Cele mai bune pentru
Investitori începători; Clienți E-Trade existenți; Investitori fără dare de mână
Dezavantaje
Nu există recoltare a pierderilor fiscale
Prețuri: Cât costă E-Trade Core Portfolios?
| Numele opțiunii | Comision de administrare | Solda minimă | Caracteristici |
|---|---|---|---|
| E-Trade Core Portfolios | 0.3% | $500 | Rebalansare automată, reprezentanți disponibili pentru întrebări, confirmări de tranzacționare și oferă un set-up de depunere recurentă |
E-Trade Core Portfolios
Comisionul de consultanță de bază pentru E-Trade Core Portfolios este de 0,30% din soldul total al contului dumneavoastră. Acest comision anual va fi perceput pe baza soldului mediu zilnic al contului în fiecare trimestru. Acest total va fi dedus din soldul contului la începutul fiecărui nou trimestru. Soldul minim necesar pentru a deschide un cont E-Trade Core Portfolios este de 500 de dolari.
Deși comisionul de consultanță ar trebui să consume cea mai mare parte sau toată suma pe care o veți plăti pentru contul dvs., vor exista taxe evaluate pentru tranzacționarea ETF-urilor și a fondurilor mutuale. E-Trade afirmă în documentele privind condițiile sale că va căuta opțiuni de tranzacționare care prezintă comisioane de bază scăzute. Nu există comisioane de performanță.
E-Trade utilizează ceea ce numește un program de comisioane globale. Acest lucru înseamnă că comisionul de consultanță va fi luat direct din contul dvs. la termen. În cele mai multe cazuri, acest comision va fi extras dintr-un exces de numerar de 4% deținut în contul dumneavoastră. În cazul în care nu există fonduri suficiente pentru acest lucru, suma rămasă va fi preluată de către serviciul de lichidare a valorilor mobiliare suficiente al E-Trade. Acest lucru poate avea un efect negativ semnificativ asupra performanței contului.
E-Trade Core Portfolios: Strategia de investiții
E-Trade își bazează strategia de investiții pe teoria modernă a portofoliilor. Această strategie de investiții este utilizată de majoritatea robo-advisorilor. Teoria modernă a portofoliului pledează pentru investiții într-un portofoliu diversificat, în diferite tipuri de investiții. Teoria spune că riscul este o parte inerentă a unei recompense ridicate, dar, având un portofoliu diversificat, un investitor poate capta recompense potențiale mai mari la un nivel de risc mai mic.
Pe lângă utilizarea acestei teorii, E-Trade vă selectează investițiile specifice utilizând și analizând punctele de date pentru fiecare ETF – cheltuieli, lichiditate, performanță istorică și eroare de urmărire. Acestea sunt, de asemenea, monitorizate și revizuite în mod constant pentru a se asigura că investițiile din cont sunt optimizate.
Portofoliul dvs. va cuprinde fie numai ETF-uri, fie un amestec de ETF-uri și fonduri mutuale, în funcție de ceea ce ați ales.
Conturi susținute
- Traditional IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
- Cont de brokeraj individual
- Cont de brokeraj comun
- Cont de custodie
- Profit-sharing plan
Conturi nesusținute
- 401(k) rollover
- 529 college savings
- Trust
Key Features
E-Trade Core Portfolios combină beneficiile unui sistem bazat pe algoritmi, cu o atingere umană atunci când este necesar.
Va reechilibra automat fondurile dvs. semestrial, sau de două ori pe an, precum și atunci când se efectuează retrageri sau depuneri din cont. Această reechilibrare va păstra alocarea țintă inițială a activelor pentru modul în care ar trebui investiți banii dumneavoastră.
Obiectivele investitorilor se schimbă în mod constant, așa că E-Trade oferă clienților posibilitatea de a vizualiza și de a-și modifica online profilul de investitor ori de câte ori doresc. Investitorii vor primi declarații de confirmare atunci când au fost efectuate tranzacții cu conturile lor, menținându-i cât mai actualizați. Aceste caracteristici sunt susținute de faptul că investitorii pot, de asemenea, să verifice unde sunt investiți în prezent banii lor online, fie de pe computer, fie de pe telefon sau tabletă. De asemenea, E-Trade va trimite lunar clienților informații despre piața tranzacțiilor.
În plus, Core Portfolios oferă clienților posibilitatea de a configura depozite recurente. Acest lucru poate atrage investitorii cu o mentalitate de tipul „setați și uitați”.
Pentru investitorii care preferă o atingere umană, este posibil să vorbească cu reprezentanții consilierilor de investiții de la E-Trade sunând la 1-888-484-3658. Acești reprezentanți vă vor ajuta cu orice întrebări de logistică sau legate de servicii.
Cine este destinat E-Trade Core Portfolios
E-Trade aruncă o plasă destul de largă asupra potențialilor clienți. Lista de tipuri de conturi se potrivește multor niveluri diferite de investitori. Singura stipulare reală pentru a deveni titular de cont este că trebuie să aveți cel puțin 500 de dolari pentru a investi. Acestea fiind spuse, clienții actuali ai E-Trade se potrivesc în mod natural pentru acest robo-consilier.
Cei începători în domeniul investițiilor care caută un robo-consilier care să le permită să nu se ocupe de investițiile lor ar trebui, de asemenea, să ia în considerare Core Portfolios.
Ca în cazul majorității robo-consilierilor, potențialii clienți ar trebui să se simtă confortabil cu faptul că nu va exista aproape nicio consiliere umană cu aceste conturi. Este demn de remarcat faptul că există reprezentanți ai consilierilor de investiții disponibili pentru a ajuta la rezolvarea problemelor logistice asociate cu un cont de robo-advisor.
Caracteristici disponibile
- Reprezentanți umani
- Reechilibrare automată
- Depozite recurente
Caracteristici indisponibile
- Impozit…loss harvesting
Indexare directă
Cum funcționează E-Trade Core Portfolios
E-Trade începe prin a vă oferi un chestionar care vă va indica care sunt obiectivele dumneavoastră în ceea ce privește investițiile dumneavoastră, când ați dori să atingeți aceste obiective, precum și cu cât de mult risc vă simțiți confortabil atunci când vine vorba de a alege în ce să investiți.
Chestionarul este cu alegere multiplă, iar unele dintre întrebări includ: „Ce descrie cel mai bine obiectivul dvs. de investiții?” „Cât de mult risc sunteți dispus să vă asumați pentru a încerca să învingeți inflația?” și „Ce părere aveți despre creșterea și scăderea valorii portofoliului dvs. dacă acest lucru ar putea însemna randamente mai mari pe termen lung?”. Fiecare întrebare este însoțită de o scurtă notă care explică mai în detaliu întrebarea și explică, de asemenea, de ce a fost inclusă în sondaj. Aceasta este o adăugire pe care investitorii noi, în special, ar putea să o considere utilă.
După ce se termină, se va crea pentru dvs. o alocare personalizată a portofoliului pe baza răspunsurilor dvs. Clienții pot alege apoi dacă doresc sau nu să meargă mai departe cu recomandarea de portofoliu de la E-Trade, în funcție de faptul dacă simt că este în concordanță cu obiectivele lor finale de investiții. Dacă aceste obiective se schimbă pe parcurs, clienții vor avea șansa de a răspunde din nou la chestionar sau de a alege o altă configurație de portofoliu.
În acest moment, va trebui să alegeți ce tip de cont doriți fie să convertiți, fie să vă înscrieți (un cont individual, comun sau de custodie sau un IRA tradițional, Roth sau rollover). După aceea, fondurile dvs. vor fi implementate în planul dvs. de portofoliu, fiecare investiție fiind efectuată în termen de trei zile lucrătoare.
E-Trade vă va trimite extrase de confirmare ori de câte ori se efectuează tranzacții în numele dvs. De asemenea, puteți să vă țineți la curent online cu situația contului dvs. și cu deținerile curente de ETF-uri. Veți primi lunar comentarii de piață pentru a vă ajuta să rămâneți la curent cu cele mai recente evenimente din lumea investițiilor.
Contul dvs. va fi reechilibrat automat de două ori pe an, precum și atunci când se fac retrageri sau depuneri, sau dacă contul se abate drastic de la ratele de investiții vizate.
Care este capcana?
Cu o cerință minimă de 500 de dolari pentru a vă înscrie la Core Portfolios nu există cu adevărat o „capcană”, ca să spunem așa. E-Trade spune că orice lucru sub acest minim face prea dificilă crearea unui portofoliu bine diversificat.
Cine se gândește să utilizeze un robo-consilier ar trebui să se simtă confortabil cu faptul că există foarte puțină implicare umană în contul dumneavoastră.
Concurență: Cum se compară E-Trade Core Portfolios?
E-Trade poate fi o alegere bună pentru unii investitori începători care vor aprecia probabil procesul simplu de creare a unui portofoliu personalizat și soldul minim de 500 de dolari. În plus, E-Trade percepe un comision de administrare fix de 0,3%. În timp ce acest comision este în linie cu multe alte robo-consultanți, cel al Wealthfront este ușor mai mic, de 0,25%.
Fidelity Go este o comparație naturală cu E-Trade Core Portfolios. Ambii robo-consilieri vor atrage probabil clienți potențiali similari (cei care încep să investească și cei care caută o experiență de investiții lipsită de intervenții) și susțin conturi similare. Comisionul de administrare al Fidelity este ușor mai mare, de 0,35%. Prin urmare, E-Trade ar putea ieși în avantaj pentru investitorii care nu se pot decide între cele două.
| Robo-Advisor | Comision de administrare | Solda minimă | Cel mai bun pentru | |
  |
0.3% | 500$ |
|
|
 |
0.25% | 500$ |
|
|
 |
0.35% | 5.000$ |
|
Bottom Line: Ar trebui să folosiți E-Trade Core Portfolios?
E-Trade Core Portfolios este o opțiune solidă pentru potențialii investitori. Oferă o mare varietate de tipuri de conturi care ar trebui să atragă o serie de clienți. Comisionul anual de consultanță de 0,3% este comparabil cu cel al multor alți robo-advisori, deși puteți găsi rate mai mici acolo. Partea bună este că acest comision este o rată fixă, indiferent de suma pe care ați investit-o. Unii robo-consilieri au comisioane care cresc pe măsură ce crește soldul contului dumneavoastră. Acest lucru nu este o problemă cu E-Trade.
Minimul de 500 de dolari pentru a începe să investești este o lovitură împotriva sa. Este pe partea mai mare pentru un robo-consilier și poate descuraja unii investitori debutanți care ar prefera să înceapă pe o scară mai mică.
Consiliere pentru găsirea unui consilier
- Câteodată, un robo-consilier cu îndrumare umană ocazională nu prea face față. Dacă acesta este cazul tău, lasă-ne să te ajutăm să găsești un consilier financiar tradițional. Cu SmartAdvisor, veți răspunde la un scurt test, iar noi ne ocupăm de restul. Vă vom pune în legătură cu trei consilieri din zona dvs. care se potrivesc preferințelor și nevoilor dvs. financiare. Apoi, vă vom pune în contact cu acești consilieri pentru a vă ajuta să îl găsiți pe cel potrivit.
- Când alegeți un consilier financiar, țineți cont de obiectivele și nevoile dumneavoastră. Vă pregătiți un copil pentru facultate și în același timp economisiți pentru o casă nouă? Găsiți un consilier care vă poate ajuta în acest sens. Este util să le puneți consilierilor întrebări despre acreditările și experiența lor pentru a determina mai bine dacă sunt potriviți pentru dvs.
.