Aceasta nu ia în considerare datoria totală a cardurilor de credit, care este de 944 de miliarde de dolari, sau multiplele trilioane de dolari în credite ipotecare, auto și studențești. Cifra revolving este doar datoria de card de credit pe care o purtăm de la o lună la alta.
Se ajunge la 6.929 de dolari pe gospodărie din SUA. Între timp, potrivit Credit Karma, rata medie a acestei datorii a fost de 15,96%.
Plătiți această datorie și încetați să mai pierdeți aproape 16% în randamente negative compuse.
„Motivul este că, indiferent de dobânda pe care o aveți – ar putea fi un împrumut pentru studenți cu o rată a dobânzii de 7% – dacă plătiți acel împrumut, câștigați 7%”, a spus Cuban.
„Și, astfel, acesta este randamentul tău imediat, ceea ce este mult mai sigur decât să încerci să alegi o acțiune, sau să încerci să alegi proprietăți imobiliare sau orice altceva.”
Randamente suculente
Crezi că poți găsi o acțiune care va avea un randament de 16% în următorul an? Credeți că portofoliul dumneavoastră de pensionare va crește atât de repede?
Desigur că nu. Orice investiție pe termen scurt pe care o faceți și care promite randamente suculente vă obligă să vă asumați riscul unor pierderi la fel de puternice.
Investițiile pe termen lung sunt mai sigure, dar acolo trebuie să vă confruntați cu ceea ce academicienii numesc „revenirea la medie”, tendința investițiilor de a se situa în medie de-a lungul anilor.
Acțiunile din 1950 până în 2018 au avut un randament anual de 11,1%. Obligațiunile au avut un randament de 5,8%. Dacă ați avut un portofoliu 50/50 de acțiuni și obligațiuni, ați avut o medie de 8,8%.
Cum arată acum acel 16%?
Uite, este greu să plătești datoriile. A fi fără datorii (sau cel puțin fără datorii la cardul de credit) necesită sacrificii imediate.
Este vorba de vacanțe care nu sunt luate. Reparații auto amânate. Gătitul acasă și nu relaxarea la restaurant în weekend sau pentru prânzurile din timpul programului de lucru.
Dar costul neplății datoriilor cu dobândă mare este astronomic.
Să presupunem că aveți exact soldul tipic al unei gospodării americane de credit de 6.929 de dolari și că îl purtați timp de 20 de ani la 16%. Ajungi să plătești până la urmă 135.038 de dolari.
Să spunem acum că ai investit în schimb acea sumă și ai câștigat 8,8% în 20 de ani. Vă veți alege cu 37.486 de dolari.
Ar trebui să investiți, cu cât mai devreme, cu atât mai bine. Dar, sincer, matematica vă sfătuiește cu tărie să achitați orice datorie cu dobândă mare pe care o aveți cât mai curând posibil.
O forță pozitivă
Puterea randamentelor compuse poate fi o forță pozitivă în viața dumneavoastră financiară. Chiar dacă începeți târziu și pensia este la doar un deceniu distanță, cheia este să începeți.
Majoritatea oamenilor subestimează cât de mult ar putea trăi. Ei cheltuiesc astăzi ca și cum nu ar exista ziua de mâine. Dacă investesc, fac pariuri pe termen scurt, în loc să facă investiții mai sigure și mai convingătoare pe termen lung.
Și, prea des, nu luăm în considerare valoarea unei planificări financiare solide din punct de vedere matematic.
Există multe necunoscute despre piața bursieră, economie, politică și evenimente mondiale. În cea mai mare parte, însă, acțiunile urcă indiferent de titluri.
Între timp, lucrurile pe care le putem estima bine – îndatorarea noastră personală, costurile cu locuințele, cheltuielile de sănătate, securitatea socială și costul vieții – tindem să le ignorăm.
Un proces mai bun al planului de pensionare ia în considerare toate necunoscutele și le compară cu scenariile probabile de investiții pe termen lung. Lucrând cu un profesionist calificat în domeniul planificării financiare, vă puteți liniști cu privire la pensie după doar câteva consultări.
Și, da, plata datoriilor va face parte din acest plan. După cum susține Cuban, cel mai bun mod de a avansa este să vă asigurați că nu rămâneți în urmă datorită datoriilor cu costuri ridicate.
.