Ce este un cont 770?
Se pare că conturile 770 sunt unele dintre cele mai recente zvonuri din lumea financiară. Mai multe persoane ne-au întrebat recent despre ele și ne-au întrebat de ce nu au auzit niciodată de ele. Adevărul este că nu există un astfel de cont 770 și este doar o referință la secțiunea 7702 din codul IRS care descrie tratamentul valorii în numerar din cadrul unui contract de asigurare de viață.
Cum diferă de un 401(k)?
În mod similar, conturile 401(k) sunt denumite după secțiunea din codul IRS care definește contul și regulile acestora. Aproape toată lumea a auzit de un cont 401(k); acestea sunt pur și simplu un cont de investiții la care contribuiți înainte de impozitare, iar banii sunt investiți într-o varietate de investiții (în mod tradițional, acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale), iar banii nu sunt impozitați până când nu îi retrageți. Dezavantajul acestor conturi este că veți fi penalizat dacă scoateți banii înainte de vârsta de 59 ½ ani, iar orice retragere a fondurilor vă va fi impozitată ca venit. Și, la fel ca în cazul oricărui alt cont de investiții, există întotdeauna un risc de piață în funcție de investițiile pe care le alegeți.
Un cont 770 se referă de fapt doar la valoarea în numerar din cadrul unui contract de asigurare de viață permanentă. Acest proiect de asigurare de viață diferă de o poliță de viață la termen tradițională, deoarece se concentrează mai puțin pe maximizarea beneficiului de deces și mai mult pe beneficiile în viață ale poliței și pe tratamentul fiscal preferat al valorii în numerar din cadrul poliței. Polița este structurată astfel încât să finanțați polița până la maximul permis de orientările IRS, iar acei bani cresc fie la un procent fix, fie la o rată legată de un indice, care este specificată de tipul de poliță pe care decideți să o achiziționați.
Care sunt beneficiile?
Beneficiul aici este că puteți lua împrumuturi împotriva valorii în numerar din poliță, care, conform reglementărilor IRS, nu sunt niciodată considerate venituri impozabile. În plus, atâta timp cât polița are o valoare în numerar suficientă, nu există restricții de vârstă cu privire la momentul în care puteți contracta un împrumut, ceea ce o face o sursă de venit atractivă pentru cei care doresc să se pensioneze mai devreme și să își controleze obligațiile fiscale. În funcție de tipul de poliță, valoarea în numerar este, de asemenea, protejată de principal și poate oferi numerar suplimentar în caz de boală cronică, critică sau terminală.
Este potrivită pentru mine?
Investitorii bogați folosesc polițe de asigurare de viață cu valoare în numerar de peste 100 de ani. De fapt, președintele John F. Kennedy a folosit acest tip de cont, la fel ca și președinții Taft, Cleveland, McKinley, Harding și FDR. De asemenea, s-a observat că John McCain a folosit un împrumut din polița sa de asigurare de viață pentru a-și plăti campania prezidențială. În timp ce guvernul impune restricții cu privire la când și câți bani pot fi investiți într-un Roth IRA, suma de bani care poate fi plasată într-o poliță de asigurare de viață permanentă este flexibilă și depinde de beneficiul în caz de deces și de structura poliței.
Întotdeauna ar trebui să fiți sceptici cu privire la oricine face reclamă la „scheme de îmbogățire”, iar realitatea este că aceasta nu este una dintre ele. Cu toate acestea, este o strategie foarte puternică care poate fi utilizată pentru a oferi un venit neimpozabil mai târziu în viață și un beneficiu la deces neimpozabil pentru moștenitorii dumneavoastră. Dacă doriți mai multe informații în acest sens, am fi bucuroși să ne întâlnim cu dumneavoastră și să discutăm despre obiectivele dumneavoastră. În calitate de firmă de consultanță financiară independentă și holistică, putem evalua dacă aceasta este o strategie bună pentru dvs. și, dacă este, vă putem oferi cele mai competitive prețuri pentru această poliță.
.