Recenzie Pocketsmith: Este o potrivire bună pentru nevoile dvs. financiare?

Acest articol poate conține referințe la unii dintre partenerii noștri publicitari. În cazul în care faceți clic pe aceste linkuri, este posibil să fim compensați. Pentru mai multe informații despre politicile noastre de publicitate, citiți declarația noastră completă de dezvăluire aici.

Dacă încercați să preluați controlul asupra finanțelor dvs., probabil că știți că urmărirea unui buget și urmărirea fluxului de numerar sunt două comportamente pe care trebuie să le stăpâniți.

Sigur, puteți merge pe școala veche și să o faceți cu un pix și hârtie sau cu o foaie de calcul Excel. Dar, dacă sunteți mai înclinat spre tehnologie, este posibil să preferați să aveți imaginea dvs. financiară completă la îndemână.

În zilele noastre, există zeci de aplicații de gestionare financiară care se conectează direct la conturile dvs. și vă importă automat datele – eliminând cea mai mare parte a muncii de urmărire a veniturilor și cheltuielilor. Multe dintre ele vă permit, de asemenea, să construiți bugete personalizate și să vă urmăriți valoarea netă. Pocketsmith este una dintre ele.

În unele privințe, Pocketsmith este unul dintre cele mai puternice instrumente financiare de pe piață. Acestea fiind spuse, nu este pentru toată lumea. Haideți să aruncăm o privire și să vedem dacă este potrivit pentru dumneavoastră.

Pocketsmith dintr-o privire

• Software financiar care urmărește conturile, veniturile și cheltuielile
• Trei planuri tarifare (inclusiv un nivel gratuit)
• Sincronizează cu peste 10,000 de instituții financiare din 36 de țări
• Importă și clasifică automat tranzacțiile
• Un instrument unic de proiecție financiară arată modul în care deciziile de astăzi au un impact asupra viitorului dumneavoastră
• Trasmiterea averii nete
• Capacitate multi-valută

Utilizați Pocketsmith gratuit – Preia controlul banilor dumneavoastră cu contul de bază gratuit Pocketsmith sau faceți upgrade pentru a obține urmărire automată, proiecții financiare și multe altele. Începeți aici.

Ce este Pocketsmith?

Pocketsmith este un program de software financiar care vă ajută să vă urmăriți conturile, veniturile, cheltuielile și valoarea netă. Îl puteți folosi pentru a construi bugete, pentru a vă organiza facturile și chiar pentru a vedea cum deciziile bănești pe care le luați astăzi vor avea un impact asupra viitorului dvs. financiar.

După ce vă înscrieți, ei vă vor îndrepta atenția către o listă de verificare cu patru elemente pe care trebuie să o completați pentru a începe. Primul punct de lucru este conectarea conturilor dumneavoastră. Planurile plătite se sincronizează cu conturile dvs. bancare și vă importă automat tranzacțiile. Dacă folosiți în prezent un alt instrument de finanțe personale, cum ar fi Mint, vă puteți importa datele direct în Pocketsmith (ei vă vor spune cum).

De acolo, vă veți clasifica tranzacțiile, veți crea bugete și previziuni și veți vizualiza rezumatul dvs. personal. Există instrucțiuni detaliate și tutoriale pentru fiecare pas, dacă aveți nevoie de ajutor.

Pentru a beneficia de întreaga experiență Pocketsmith, conectați-vă online oriunde pentru a utiliza serviciul bazat pe cloud. De asemenea, puteți utiliza o versiune simplificată în deplasare cu aplicațiile iOS și Android. Conexiunea dvs. este întotdeauna criptată, iar Pocketsmith oferă o autentificare opțională în doi pași pentru o securitate suplimentară.

Una dintre cele mai interesante caracteristici ale Pocketsmith este prognoza fluxului de numerar. De fapt, ei se descriu pe ei înșiși ca fiind o mașină a timpului pentru banii dumneavoastră.

În funcție de planul pe care îl alegeți, Pocketsmith calculează proiecții financiare pe 6 luni, 10 ani sau 30 de ani în viitor, pe baza bugetelor dumneavoastră. Puteți chiar să rulați scenarii de tip „ce se întâmplă dacă?” pentru a vedea cum vor afecta anumite alegeri imaginea dvs. financiară.

Prea îngrijit, nu-i așa?

Cât costă Pocketsmith?

Pocketsmith oferă trei planuri de tarifare:

• Basic – Gratuit
• Premium – 9,95 $ pe lună (sau 90 $ anual)
• Super – 19,95 $ pe lună (sau 169,92 $ anual)

Planul Basic vă permite să lucrați cu 2 conturi și 12 bugete. Acesta oferă o proiecție pe 6 luni, astfel încât să puteți vedea cum va evolua situația dvs. financiară în funcție de deciziile dvs. actuale. Totuși, nu se sincronizează cu conturile dvs. bancare, așa că veți avea nevoie de importuri manuale. Această restricție, împreună cu limita de 2 conturi, face ca planul de bază să fie nefuncțional pentru majoritatea oamenilor.

Planul Premium oferă fluxuri bancare automate, importuri și categorisire. Primiți 10 conturi și bugete nelimitate, plus o proiecție pe 10 ani. La 9,95 dolari pe lună, nu este ieftin, dar acesta este planul pe care va trebui să îl achiziționați pentru a beneficia cu adevărat de Pocketsmith. Totuși, puteți economisi 30 de dolari dacă plătiți anual.

Planul Super include toate caracteristicile Premium, dar adaugă conturi nelimitate și o proiecție pe 30 de ani. Persoanele care au mai mult de 10 conturi vor avea nevoie de planul Super, dar vor trebui să plătească pentru acesta.

Începeți cu Pocketsmith – Vă place ce vedeți? Urmați linkul pentru a începe cu Pocketsmith și vedeți cum arată viitoarea dvs. imagine financiară. Începeți aici.

Caracteristici de top ale Pocketsmith

Automatic Bank Feeds

Pocketsmith se conectează cu peste 10.000 de instituții financiare din 36 de țări prin intermediul furnizorului lor de fluxuri bancare, Yodlee. Acest lucru înseamnă că vă puteți conecta la banca dvs., vă puteți sincroniza conturile și vă puteți importa automat tranzacțiile. Puteți conecta mai multe conturi de la mai multe bănci (deși deținătorii planului Basic pot conecta doar două conturi). Pocketsmith poate urmări chiar și conturile în diferite valute.

Tranzacțiile sunt importate o dată sau de două ori într-o perioadă de 24 de ore. Deși este destul de rapid, nu este instantaneu. Asta înseamnă că este posibil ca tranzacțiile foarte recente să nu se afișeze imediat.

Nu trebuie să importați manual tranzacțiile, ceea ce vă eliberează pentru a vă concentra pe unele dintre caracteristicile mai interesante ale Pocketsmith, cum ar fi prognoza fluxului de numerar. Și să fim sinceri: întocmirea bugetului și urmărirea cheltuielilor sunt mult mai ușoare atunci când nu trebuie să vă urmăriți cheltuielile manual. Și cu cât ceva este mai ușor, cu atât este mai probabil să o faceți în mod consecvent.

Categorizare

Când vă configurați fluxurile bancare, puteți alege să vă clasificați automat tranzacțiile pe măsură ce acestea intră. Acest lucru înseamnă mai puțină muncă pentru dumneavoastră, dar vor exista întotdeauna cazuri în care Pocketsmith va greși. La urma urmei, cum ar trebui să știe că cei 50 de dolari pe care i-ați cheltuit la Walmart au fost rechizite pentru animale de companie și nu alimente sau haine?

Dacă optați pentru clasificarea manuală a tranzacțiilor, îi puteți spune lui Pocketsmith să rețină selecția dvs. și să o aplice la toate tranzacțiile viitoare la același comerciant. Pocketsmith vă permite, de asemenea, să vă creați propriile categorii, ceea ce este destul de drăguț. Există, de asemenea, o secțiune în care puteți introduce note despre achiziția dumneavoastră. Acest lucru ar putea fi util mai târziu, când încercați să vă amintiți de ce ați cheltuit 300 de dolari la Costco luna trecută.

Nota laterală: Pocketsmith are un motor de căutare foarte eficient pe care îl puteți folosi pentru a găsi tranzacțiile mai târziu.

Bugetare și previzionare a fluxurilor de numerar

Cea mai unică caracteristică a lui PocketSmith este proiecția financiară. Atunci când adăugați un buget, creați un plan pentru câștigurile și cheltuielile dumneavoastră. Respectarea acelui plan afectează suma de bani pe care o veți avea în viitor. Este un lucru de la sine înțeles, nu-i așa?

Pocketsmith vă ajută să fiți foarte specific atunci când creați bugete de cheltuieli și venituri. De exemplu, atunci când creați un buget pentru salariul dumneavoastră, specificați că este vorba de un venit, că se repetă la fiecare două săptămâni, care este suma și contul în care intră.

Faceți același lucru cu orice alt venit și cu toate cheltuielile dumneavoastră. Nu sunteți limitat nici la bugete lunare; le puteți face pentru orice interval de timp.

Acum că aveți un plan pentru cum și când vor intra și ieși banii din conturile dumneavoastră, Pocketsmith știe cum vor arăta aceste conturi în orice moment din viitor. Cu Superplanul, puteți vedea până la 30 de ani înainte!

Puteți utiliza chiar și instrumentul de previziune pentru a crea scenarii „ce se întâmplă dacă?” pentru a testa impactul deciziilor financiare. Cum s-ar schimba fluxul dvs. de numerar dacă ați reduce cheltuielile pentru restaurant? Ați putea să vă descurcați cu un venit redus? Pocketsmith vă permite să testați aceste posibilități și să procedați cu încredere.

Interacțiunea cu bugetele dvs. este foarte ușoară cu ajutorul calendarului intuitiv al Pocketsmith. Puteți vedea rapid orice tranzacție programată și puteți verifica fluxul de numerar proiectat pentru orice zi.

Supravegherea valorii nete

În prezent, Pocketsmith vă permite să conectați conturile bancare, de card de credit și de împrumut. Nu se conectează la conturile de investiții. Evident, totuși, investițiile trebuie să fie luate în considerare la calcularea valorii nete. Alte active, cum ar fi casa dumneavoastră, trebuie, de asemenea, să fie incluse.

Pocketsmith vă permite să adăugați active și pasive suplimentare prin intermediul instrumentului lor de valoare netă. Este destul de detaliat – puteți seta o rată a dobânzii sau a deprecierii și puteți lega conturile corespunzătoare. De exemplu, dacă v-ați adăugat casa ca activ, ați putea să prognozați aprecierea așteptată a acesteia și să o legați de ipoteca dumneavoastră.

După ce ați adăugat toate activele și pasivele, Pocketsmith vă calculează valoarea netă. Veți obține un rezumat ușor de înțeles a ceea ce dețineți și a ceea ce datorați, astfel încât să știți întotdeauna unde vă situați.

Cine ar trebui să ia în considerare Pocketsmith?

• Oricine dorește să preia controlul asupra finanțelor sale – Pocketsmith este un instrument robust de gestionare financiară care vă poate ajuta să vă controlați situația financiară. Dacă sunteți în căutarea de ajutor pentru a construi bugete, pentru a vă urmări cheltuielile și pentru a înțelege modul în care deciziile dvs. curente privind banii vă afectează viitorul financiar, Pocketsmith este o soluție bună.
• Oricine dorește flexibilitate în elaborarea bugetului – Instrumentul de bugetare al Pocketsmith este incredibil de flexibil. Puteți face bugete pentru orice interval de timp și puteți crea o clasificare personalizată pentru tranzacțiile dumneavoastră. Calendarul interactiv al bugetului este ușor de utilizat, iar prognoza fluxului de numerar este o caracteristică unică de care mulți se vor bucura. Fiți doar atenți la planul de bază, deoarece acesta include doar 2 conturi bancare conectate.
• Persoanele care urăsc reclamele – Pocketsmith este scump, dar un beneficiu care vine odată cu acesta este o experiență de utilizare fără reclame. Dacă vă deranjează reclamele pe care aplicațiile financiare gratuite le rulează pentru a face bani, vă veți bucura de lipsa reclamelor la Pocketsmith.
• Expați – Dacă locuiți departe de casă, veți fi încântat să aflați că Pocketsmith (care are sediul în Noua Zeelandă) se conectează la instituții financiare din 36 de țări și acceptă mai multe valute.

Cine ar trebui să evite Pocketsmith?

• Persoanele care caută o opțiune gratuită – Da, Pocketsmith oferă planul de bază gratuit, dar dacă nu aveți doar 2 conturi și dacă nu sunteți de acord cu importul manual al tranzacțiilor, acesta nu este suficient de robust. Pentru a beneficia de toate avantajele Pocketsmith, va costa cel puțin 90 de dolari pe an. Dacă plata pentru un software financiar pare contraintuitivă sau pur și simplu nu este în buget, rămâneți la alternativele gratuite, cum ar fi Mint.
• Oricine dorește să își urmărească conturile de investiții – Un dezavantaj major al Pocketsmith este că nu urmărește conturile de investiții. Deși este grozav că vă puteți adăuga investițiile la valoarea dvs. netă, este nasol că nu le puteți urmări ca pe un cont bancar. Mulți oameni care folosesc software financiar tânjesc după simplitatea de a-și urmări toate conturile într-un singur loc. Pentru persoanele care au nevoie să își urmărească investițiile, Personal Capital este o alternativă bună (și gratuită!).
• Persoanele care caută capacitatea de plată a facturilor – Deși Pocketsmith vă permite să vă urmăriți facturile, nu există nicio opțiune pentru a le plăti folosind platforma. Dacă sunteți în căutarea acestei funcționalități, verificați Quicken.

Concluzie

Pocketsmith se numără printre cele mai solide opțiuni de software financiar disponibile. Instrumentul său de bugetare este flexibil și detaliat, iar componenta de proiecție financiară îl diferențiază de restul. Deși este ușor de înțeles odată ce te obișnuiești cu el, există o mică curbă de învățare la început, deoarece este atât de minuțios.

Cu toate acestea, este dezamăgitor faptul că un instrument altfel puternic nu oferă urmărirea investițiilor sau plata facturilor. Puteți adăuga manual activele de investiții astfel încât acestea să fie luate în considerare în valoarea dvs. netă, dar acest lucru necesită să actualizați valorile pe măsură ce acestea se schimbă. Dacă urmărirea investițiilor și plata facturilor sunt importante pentru dumneavoastră, săriți peste Pocketsmith și căutați un instrument care face tot ceea ce aveți nevoie.

Un alt dezavantaj este prețul. Planul de bază este gratuit, dar este pur și simplu prea limitat. Importul manual al tranzacțiilor este prea mult de lucru pentru majoritatea oamenilor, iar două conturi pur și simplu nu sunt suficiente. Cel puțin, majoritatea oamenilor au un cont curent, unul de economii și un card de credit. Dacă sunteți hotărât să obțineți o aplicație gratuită, există opțiuni mai bune disponibile.

Planurile cu plată, totuși, oferă confort și flexibilitate. Dacă sunteți dispus să plătiți 90 de dolari pe an, vă recomand planul Premium. Majoritatea oamenilor se pot descurca cu 10 conturi și, sincer, 10 ani de proiecții financiare sunt suficienți, deoarece oricum nu urmărește creșterea investițiilor.

Ați încercat Pocketsmith? Ce părere aveți?

Câștigați controlul asupra viitorului dumneavoastră – Mergeți dincolo de simpla întocmire a bugetului și urmărirea cheltuielilor și vedeți cum arată finanțele dumneavoastră peste 30 de ani. Proiectați-vă viitorul financiar cu Pocketsmith.

Aplicație mobilă

Ușurința de utilizare

.

Gama de oferte de produse

• Învățați mai multe

.