Cu regula degetului mare 80/20 pentru buget, puneți 20% din venitul dvs. net în economii și cheltuiți restul. Cunoscută și sub numele de bugetul „plătește-te pe tine însuți mai întâi” sau anti-bugetul, este o modalitate simplă de a obține și de a menține stabilitatea financiară, asigurându-vă că aveți suficiente economii pentru a trece peste perioadele dificile.
Iată cum funcționează și cum se compară cu planul 50/30/20.
Key Takeaways
- Cu regula de bază 80/20 pentru buget, puneți 20% din salariul dvs. net în economii. Restul de 80% este pentru cheltuieli.
- Este o versiune simplificată a regulii degetului mare 50/30/20, care alocă 50% din salariul dvs. net pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii.
- Regula degetului mare 80/20 este cea mai bună pentru cei care nu au nevoie sau nu doresc o structură, cărora nu le place să își urmărească cheltuielile sau care sunt începători în elaborarea bugetului.
Ce este regula degetului mare 80/20?
Regula degetului mare 80/20 este o abordare simplă a bugetării. Aceasta analizează venitul dvs. net, care reflectă venitul dvs. după impozite, primele de asigurare de sănătate și orice alte cheltuieli care sunt retrase din salariu. Puneți 20% din salariul dvs. net în economii. Restul de 80% merge către cheltuieli.
În mod normal, puneți 20% în economii imediat ce sunteți plătit. Scopul bugetului este de a vă asigura că întotdeauna vă plătiți mai întâi pe dumneavoastră.
De unde provine regula degetului mare 80/20?
Planul 80/20 este un derivat al planului 50/30/20. Bugetul 50/30/20/20 a fost propus de senatoarea Elizabeth Warren (pe atunci profesoară de drept la Harvard) și de fiica sa, Amelia Warren Tyagi.
Planul prevede că 50% din acel venit net ar trebui să meargă către necesități precum locuința, electricitatea, benzina, alimentele și factura la apă. Alți 30% pot merge către elemente discreționare, cum ar fi mesele la restaurant sau obținerea de bilete la un meci de sport. În cele din urmă, 20% ar trebui să meargă către economii sau rambursarea datoriilor.
Cum să folosiți regula degetului mare 80/20
Regula degetului mare 80/20 urmărește simplitatea. Pentru a o utiliza, înmulțiți salariul dvs. net înmulțit cu 0,2. Rezultatul este suma pe care ar trebui să o puneți în economii. De exemplu, dacă salariul dvs. net este de 800 de dolari, ar trebui să puneți 160 de dolari în economii imediat ce sunteți plătit. Astfel, vă rămân 640 de dolari pentru cheltuieli, inclusiv pentru nevoi și dorințe.
Regula 80/20 vă ajută să vă plătiți mai întâi pe dumneavoastră. Pentru a vă asigura că faceți acest lucru, ați putea stabili o retragere automată din contul dvs. curent. Planificați retragerile să aibă loc la o zi sau două după fiecare salariu și trimiteți banii într-un cont de economii. În acest fel, banii care ajung în contul dvs. curent sunt ai dvs. pentru a-i cheltui. Economiile dumneavoastră sunt puse deoparte în mod automat.
Nu toate economiile trebuie să meargă într-un cont de economii tradițional. Puteți redirecționa o parte din bani într-un cont de brokeraj sau într-un cont de economii pentru pensie, cum ar fi un Roth IRA.
De fapt, cei care urmează un plan 80/20 ar putea fi mai bine să direcționeze majoritatea economiilor lor către pensie, odată ce au un fond de urgență stabilit. Suma recomandată pentru un fond de urgență este de trei până la șase luni de cheltuieli.
După ce aveți o pernă de urgență, experții recomandă să economisiți între 10% și 20% din venitul dumneavoastră pentru pensie, în funcție de vârsta la care începeți să economisiți. Fidelity, de exemplu, recomandă ca o persoană care începe să economisească la vârsta de 25 de ani să pună 15% din salariu în conturile de pensie. Dacă așteptați până la 30 de ani sau mai târziu, este posibil să fie nevoie să economisiți mai mult pentru a avea suficient până la momentul pensionării.
De ce funcționează în general regula 80/20
Regula 80/20 funcționează în general pentru că este ușor de respectat și de menținut. S-ar putea să se potrivească dacă sunteți nou în domeniul bugetării și nu doriți să adoptați ceva complicat. De asemenea, s-ar putea să se potrivească dacă aveți probleme sau considerați că este stresant să vă țineți de un buget mai structurat. Acest buget are multă flexibilitate, așa că, dacă descoperiți că tiparele dvs. de cheltuieli variază, regula 80/20 ar putea, de asemenea, să funcționeze bine pentru dvs.
Instrumentele de bugetare, cum ar fi Quicken și Mint, pot ajuta oamenii să își urmărească cheltuielile. Chiar dacă decideți că planul de buget 80/20 nu este pentru dvs., ar putea merita să încercați unul dintre aceste instrumente pentru a vă face o idee mai bună despre obiceiurile dvs. de cheltuieli.
Regula 80/20 vs. Regula 50/30/20
Planul 50/30/20 este un sfat bun, dar poate fi greu să discerni ce este un dorință și ce este o nevoie. De exemplu, există unele articole de îmbrăcăminte de care aveți nevoie. S-ar putea să aveți nevoie de haine specifice pentru muncă și aveți nevoie de articole esențiale pe care să le purtați zi de zi. Unele haine sunt, de asemenea, dorințe, cum ar fi articolele la modă pe care le veți purta doar de câteva ori. Fiecare va defini aceste lucruri în mod diferit.
Inclusiv dacă știți că lucruri precum înghețata sunt un „dorință” și alte alimente sunt o „nevoie”, tot este nevoie de timp pentru a trece prin chitanța de cumpărături și a separa costurile pe linie. Unii oameni nu doresc să-și clasifice și să-și urmărească cheltuielile atât de îndeaproape cum cere planul 50/30/20.
Planul bugetar 80/20 este, în esență, o versiune simplificată a planului 50/30/20. Nu trebuie să faceți nicio urmărire a cheltuielilor și nu trebuie să discerneți între „dorințe” și „nevoi”. Pur și simplu vă luați economiile din partea de sus și cheltuiți restul. Unii ar putea considera că regula de bază 80/20 lasă prea mult spațiu de manevră pentru cheltuieli discreționare. Dacă preferați structura, regula degetului mare 50/30/20 ar putea fi mai potrivită.
Ar putea fi tentant să vă cheltuiți banii într-un cont care este direct legat de contul dvs. curent. De aceea, ați putea lua în considerare posibilitatea de a economisi într-un cont specializat la o altă instituție. În general, cu cât este mai greu să vă retrageți din economii, cu atât acestea vor fi mai sigure.
Grain de sare
Planul de buget 80/20 este un punct de plecare excelent, dar trebuie privit ca fiind minimul pe care ar trebui să îl economisiți. Cu cât puteți economisi mai mult, cu atât mai bine. Odată ce ați atins 80/20, împingeți-vă spre o rată de economisire de 70/30, apoi 60/40.
Pe măsură ce economiile dumneavoastră cresc, cresc și flexibilitatea și oportunitățile. Economiile nu trebuie să fie toate într-un cont de pensie. Puteți plasa aceste fonduri în conturi care sunt mai ușor de accesat, astfel încât să poată fi folosite pentru a cumpăra o proprietate de închiriat, pentru a începe o mică afacere, pentru a vă asuma un risc în carieră sau pentru a vă bucura de vacanțe suplimentare.
Rețineți că regula de bază 80/20 este o regulă generală. Rezultatele dvs. vor varia și este posibil să aveți priorități financiare care nu se încadrează în această linie directoare. La fel ca toate regulile generale, este un punct de plecare și o puteți ajusta pentru a răspunde nevoilor dumneavoastră individuale.