När du lämnade ditt senaste jobb kan du ha glömt något – dina pengar. Nej, inte mynten i byrålådan. Dina pensionsplanpengar.
Många människor lämnar sina pengar i en tidigare arbetsgivares pensionsplan helt enkelt för att de inte vet hur de ska flytta dem någon annanstans. De kanske inte ens vet att de har andra alternativ, som t.ex. rullningar till nya konton.
Men eftersom det kan vara den största summan pengar du någonsin har samlat på dig, är det viktigt att vara säker på att du gör rätt val för din framtid.
Riskerna med det enkla sättet
Att stanna kvar i din plan kan vara det enklaste alternativet. Dina pengar fortsätter att växa skatteuppskjutet och du kanske inte drabbas av samma avgifter, kostnader eller straffavgifter som när du flyttar dina pengar eller tar ut dem. Men tänk på detta:
Din tidigare arbetsgivare har kontrollen
Dina pensionspengar omfattas av de regler som fastställts av din tidigare arbetsgivare. De kan göra ändringar i planens administration och registerhållning samt i dina investeringsalternativ.
Gammal plan, nya behov
Om ditt jobb har ändrats eller om du har gått i pension är det troligt att dina ekonomiska mål också har ändrats. Du kan behöva omvärdera din gamla plan för att se till att den fortfarande stämmer överens med dina framtida mål. Och även om du bestämmer dig för att behålla pengarna kan du inte göra ytterligare inbetalningar till kontot.
Missar du den stora bilden?
Du kanske inte inkluderar pengarna från din gamla pensionsplan i en övergripande diversifierad investeringsstrategi. Om pengarna är starkt investerade i en typ av tillgång (som aktier eller obligationer) och inte är balanserade med resten av dina investeringar kan de utsätta dig för onödiga risker.
Out of Sight, Out of Mind
Även med pappers- eller elektroniska kontoutdrag är det lätt att glömma bort ett gammalt konto, särskilt om du bara kontrollerar det en eller två gånger om året. Detta gör det svårt att veta hur investeringen (och din totala portfölj) presterar.
Ready to Roll?
Ett vanligt alternativ är att rulla dina pengar till en IRA med ett företag du väljer. Dessa Rollover IRAs sätter dig i förarsätet: Du bestämmer själv vilket företag du vill investera hos och vilka investeringsalternativ som passar bäst för dina mål.
Du kan fylla på din IRA med ytterligare bidrag eller andra rollovers och du kan till och med konsolidera alla dina pensionspengar. Du kan också flytta pengar till en ny arbetsgivares plan senare, om det är tillåtet.1
Det finns inga skattepåföljder för att flytta över pengar, men vissa företag kan ta ut mer i kontoavgifter eller kostnader än om du lämnar pengarna i din gamla plan.
Rollovers: Kontroll utan krångel
Det behöver inte vara svårt att överföra pengar. När du väljer ett nytt hem för dina pengar ska du leta efter:
- En strömlinjeformad rollover-process
- Begränsat pappersarbete
- Ett engagerat serviceteam
Här är hur vi gör det.