Med 80/20-tumregeln för budgetering sparar du 20 % av din inkomst och spenderar resten. Det är ett enkelt sätt att uppnå och bibehålla ekonomisk stabilitet genom att se till att du har tillräckligt med besparingar för att klara dig genom tuffa tider.
Här är hur den fungerar och hur den kan jämföras med 50/30/20-planen.
Key Takeaways
- Med 80/20-tumregeln för budgetering lägger du 20 % av din inkomst till besparingar. Resterande 80 procent går till utgifter.
- Det är en förenklad version av tumregeln 50/30/20, som innebär att 50 procent av lönen går till behov, 30 procent till önskemål och 20 procent till sparande.
- Den 80/20 tumregeln är bäst för dem som inte behöver eller vill ha struktur, som inte gillar att hålla koll på sina utgifter eller som är nybörjare på budgetarbete.
Vad är 80/20 tumregeln?
Tumregeln 80/20 är en enkel metod för budgetering. Den utgår från din inkomst i hemmet, vilket återspeglar din inkomst efter skatt, sjukförsäkringspremier och andra utgifter som dras från din lönecheck. Du lägger 20 procent av din lön på sparande. Resterande 80 procent går till dina utgifter.
I själva verket sätter du in 20 procent i sparandet så snart du får betalt. Målet med budgeten är att se till att du alltid betalar dig själv först.
Varifrån kommer 80/20 tumregeln?
80/20-planen är en avknoppning av 50/30/20-planen. 50/30/20-budgeten föreslogs av senator Elizabeth Warren (då professor i juridik vid Harvard) och hennes dotter Amelia Warren Tyagi.
Planen anger att 50 % av den egna inkomsten ska gå till nödvändigheter som boende, el, bensin, matvaror och vattenräkning. Ytterligare 30 % kan gå till diskretionära utgifter som restaurangbesök eller biljetter till en sportmatch. Slutligen bör 20 % gå till besparingar eller återbetalning av skulder.
Hur man använder 80/20-tumregeln
Tumregeln 80/20 syftar till enkelhet. För att använda den multiplicerar du din lön med 0,2. Resultatet är hur mycket du bör sätta in i sparande. Om din lön är 800 dollar skulle du till exempel sätta in 160 dollar i sparande så snart du får betalt. Då återstår 640 dollar för dina utgifter, inklusive behov och önskemål.
80/20-regeln hjälper dig att betala dig själv först. För att se till att du gör detta kan du inrätta ett automatiskt uttag från ditt checkkonto. Planera uttagen så att de sker en dag eller två efter varje lönecheck och skicka pengarna till ett sparkonto. På så sätt är de pengar som kommer in på ditt checkkonto dina att spendera. Ditt sparande är automatiskt undanlagt.
Alla besparingar behöver inte gå till ett traditionellt sparkonto. Du kan omdirigera en del av pengarna till ett mäklarkonto eller ett pensionssparkonto som ett Roth IRA.
I själva verket kan de som följer en 80/20-plan vara bättre på att styra majoriteten av sina besparingar till pensionen när de väl har upprättat en nödfond. Det rekommenderade beloppet för en nödfond är tre till sex månaders utgifter.
När du väl har en buffert för nödsituationer rekommenderar experter att du sparar mellan 10 och 20 procent av din inkomst till pensionen, beroende på vid vilken ålder du börjar spara. Fidelity rekommenderar till exempel att en person som börjar spara vid 25 års ålder bör sätta in 15 % av sin lön på pensionskonton. Om du väntar till 30-årsåldern eller senare kan du behöva spara mer för att ha tillräckligt med pengar när du går i pension.
Varför 80/20 tumregeln generellt sett fungerar
Tumregeln 80/20 fungerar generellt sett eftersom den är lätt att hålla sig till och upprätthålla. Den kan passa bra om du är ny i budgetarbetet och inte vill införa något komplicerat. Den kan också passa bra om du har problem med eller tycker att det är stressigt att hålla dig till en mer strukturerad budget. Den här budgeten har stor flexibilitet, så om du upptäcker att dina utgiftsmönster varierar kan 80/20-regeln också fungera bra för dig.
Budgeteringsverktyg som Quicken och Mint kan hjälpa människor att hålla koll på sina utgifter. Även om du bestämmer dig för att 80/20-budgetplanen inte är något för dig kan det vara värt att prova ett av dessa verktyg för att få en bättre uppfattning om dina utgiftsvanor.
80/20-tumregel vs. 50/30/20-tumregel
Finansieringsplanen 50/30/20 är ett gott råd, men det kan vara svårt att urskilja vad som är ett önskemål och vad som är ett behov. Det finns till exempel vissa klädesplagg som du behöver. Du kanske behöver specifika kläder för jobbet och du behöver nödvändiga saker att ha på dig dagligen. Vissa kläder är också önskemål, t.ex. trendiga plagg som du bara kommer att ha på dig några få gånger. Alla kommer att definiera dessa på olika sätt.
Även om du vet att saker som glass är ett ”önskemål” och andra livsmedel är ett ”behov”, tar det ändå tid att gå igenom ditt kvitto från matvaruaffären och separera kostnaderna på en linje. Vissa människor vill inte klassificera och spåra sina utgifter så noggrant som 50/30/20-planen kräver.
Budgetplanen 80/20 är i huvudsak en förenklad version av 50/30/20-planen. Du behöver inte göra någon utgiftsspårning och du behöver inte skilja mellan ”önskemål” och ”behov”. Du tar helt enkelt ditt sparande från toppen och spenderar resten. Vissa kan tycka att 80/20-regeln ger för mycket utrymme för diskretionära utgifter. Om du föredrar struktur kan 50/30/20-tumregeln passa bättre.
Det kan vara frestande att spendera dina pengar på ett konto som är direkt kopplat till ditt checkkonto. Därför kan du överväga att spara på ett specialiserat konto hos ett annat institut. I allmänhet gäller att ju svårare det är att ta ut pengar från dina besparingar, desto säkrare är de.
Saltkorn
Budgetplanen 80/20 är en bra utgångspunkt, men den ska ses som det minsta du bör spara. Ju mer du kan spara desto bättre. När du har uppnått 80/20 kan du pressa dig själv mot en sparkvot på 70/30 och sedan 60/40.
När dina besparingar växer, ökar också din flexibilitet och dina möjligheter. Allt sparande behöver inte ligga på ett pensionskonto. Du kan placera dessa medel på konton som är lättare att komma åt, så att de kan användas för att köpa en hyresfastighet, starta ett litet företag, ta en karriärrisk eller njuta av extra semestrar.
Håll dig i minnet att 80/20-tumregeln är en allmän regel. Dina resultat kommer att variera, och du kan ha ekonomiska prioriteringar som inte passar in i denna riktlinje. Som alla tumregler är den en utgångspunkt, och du kan justera den för att uppfylla dina individuella behov.