Vad är ett 770-konto?
Det verkar som om 770-konton är en av de senaste nyheterna i den finansiella världen. Vi har haft flera personer som frågat om dem nyligen och som ifrågasatt varför de aldrig har hört talas om dem. Sanningen är att det inte finns något sådant som ett 770-konto, och det är bara en hänvisning till avsnitt 7702 i IRS code som beskriver behandlingen av kontantvärdet inom ett livförsäkringsavtal.
Hur skiljer det sig från en 401(k)?
Samma som 401(k)-konton är uppkallade efter avsnittet i IRS code som definierar kontot och dess regler. Nästan alla har hört talas om ett 401(k)-konto; de är helt enkelt ett investeringskonto som du bidrar till före skatt, och pengarna placeras i en mängd olika investeringar (traditionellt sett aktier, obligationer och gemensamma fonder) och pengarna beskattas inte förrän du tar ut pengarna. Nackdelen med dessa konton är att du straffas om du tar ut pengarna före 59 ½ års ålder, och eventuella uttag på fonderna beskattas för dig som inkomst. Och som med alla andra investeringskonton finns det alltid en marknadsrisk beroende på vilka investeringar du väljer.
Ett 770-konto är egentligen bara att hänvisa till kontantvärdet inom ett permanent livförsäkringsavtal. Denna livförsäkringsdesign skiljer sig från en traditionell tidsbestämd livförsäkring, eftersom den fokuserar mindre på att maximera dödsfallsersättningen och mer på försäkringens levande förmåner och den föredragna skattebehandlingen av kontantvärdet inom försäkringen. Försäkringen är utformad så att du finansierar försäkringen till det högsta tillåtna enligt skattemyndighetens riktlinjer, och pengarna växer antingen med en fast procentsats eller med en ränta som är knuten till ett index, vilket specificeras av den typ av försäkring som du väljer att köpa.
Vad är fördelarna?
Fördelen är att du kan ta lån mot kontantvärdet i försäkringen, vilket enligt skattemyndighetens regler aldrig betraktas som beskattningsbar inkomst. Så länge försäkringen har ett tillräckligt kontantvärde finns det dessutom inga åldersgränser för när du kan ta ut ett lån, vilket gör det till en attraktiv inkomstkälla för dem som vill gå i pension tidigt och kontrollera sin inkomstskatt. Beroende på försäkringstypen är kontantvärdet också kapitalskyddat och kan ge ytterligare kontanter i händelse av kronisk, kritisk eller obotlig sjukdom.
Är det rätt för mig?
Välsamma investerare har använt livförsäkringar med kontantvärde i över 100 år. Faktum är att president John F. Kennedy använde denna typ av konto, och det gjorde även presidenterna Taft, Cleveland, McKinley, Harding och FDR. Det har också noterats att John McCain använde ett policielån från sin livförsäkring för att betala för sin presidentkampanj. Medan regeringen sätter begränsningar på när och hur mycket pengar som kan investeras i en Roth IRA, är mängden pengar som kan placeras i en permanent livförsäkring flexibel och beror på dödsfallsförmånen och policystrukturen.
Du bör alltid vara skeptisk till alla som gör reklam för ”get rich schemes”, och faktum är att detta inte är ett sådant. Det är dock en mycket kraftfull strategi som kan användas för att ge skattefri inkomst senare i livet och en skattefri dödsförmån till dina arvingar. Om du vill ha mer information om detta, är vi glada att träffa dig och diskutera dina mål. Som ett oberoende och holistiskt finansiellt rådgivningsföretag kan vi utvärdera om detta är en bra strategi för dig, och om det är det kan vi erbjuda den mest konkurrenskraftiga prissättningen för policyn.