E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade är ett företag för finansiell rådgivning, investeringar och handel som funnits i över 30 år. Mäklarkonton, pensionskonton och småföretagskonton är några av dess erbjudanden. Under 2017 rapporterade företaget 172 000 netto nya mäklarkonton med tillgångar på totalt 12,2 miljarder dollar.

E-Trade Core Portfolios, tidigare känt som E-Trade Adaptive Portfolio, är E-Trade’s robo-advisor erbjudande. Om du inte är bekant med robotrådgivare är de finansiella rådgivare som endast finns online och som vanligtvis är billigare än traditionella finansiella rådgivare. Core Portfolios är ett algoritmbaserat investeringskonto som inrättas baserat på kundernas svar på ett frågeformulär om investerarprofilen. Frågeformuläret består av åtta frågor som kretsar kring investeringsmål, finansiella mål, likviditetsbehov, tidsramar och risktolerans. När kunderna har fyllt i frågeformuläret presenterar algoritmen ett skräddarsytt investeringsförslag.

Som kund fattar du det slutliga beslutet om du godkänner förslaget. Du kan välja mellan en portfölj med alla börshandlade fonder (ETF:er) eller en kombination av ETF:er och värdepappersfonder. När du väl har bestämt dig för en plan börjar E-Trade sedan investera dina pengar i de valda ETF:erna eller de gemensamma fonderna inom de följande tre arbetsdagarna.

Du kan uppdatera ditt frågeformulär när som helst om dina behov, mål eller tidsramar förändras och du får då en ny portföljrekommendation.

Följande konton är tillgängliga med E-Trade Core Portfolios: individuella konton, gemensamma konton, depåkonton, traditionella IRA:s, Roth IRA:s, rollover IRA:s, beneficiary IRA:s, IRA:s för minderåriga och Roth IRA:s för minderåriga.

Bäst för

Nybörjarinvesterare; Befintliga E-Trade-kunder; Hands-off-investerare

Nackdelar

Ingen skattemässig förlustutjämning

Prissättning: Hur mycket kostar E-Trade Core Portfolios?

Basrådgivningsavgiften för E-Trade Core Portfolios är 0,30% av ditt totala kontosaldo. Denna årliga avgift kommer att tas ut baserat på det genomsnittliga dagliga saldot för kontot under varje kvartal. Denna summa kommer att dras från kontots saldo i början av varje nytt kvartal. Det minsta saldot som krävs för att öppna ett E-Trade Core Portfolios-konto är 500 dollar.

Trots att den rådgivande avgiften är tänkt att förbruka det mesta eller allt du betalar för ditt konto, kommer det att tas ut avgifter för handel med ETF:er och värdepappersfonder. E-Trade uppger i sina villkor dokument att de kommer att leta efter handelsalternativ som har låga underliggande avgifter. Det finns inga prestationsavgifter.

E-Trade använder vad de kallar ett wrap fee-program. Detta innebär att den rådgivande avgiften dras direkt från ditt konto enligt schemat. I de flesta fall kommer denna avgift att dras från ett kontantöverskott på 4 % som finns på ditt konto. Om det inte finns tillräckliga medel för detta kommer det återstående beloppet att plockas upp av E-Trade’s likvidationstjänst för tillräckliga värdepapper. Detta kan ha en betydligt negativ effekt på kontots resultat.

E-Trade Core Portfolios: Investeringsstrategi

E-Trade baserar sin investeringsstrategi på modern portföljteori. Denna investeringsstrategi används av majoriteten av robotrådgivare. Modern portföljteori förespråkar investeringar i en diversifierad portfölj, över olika typer av investeringar. Teorin säger att risk är en inneboende del av hög belöning, men genom att ha en diversifierad portfölj kan en investerare fånga högre potentiella belöningar till en lägre risknivå.

Ovanpå användningen av denna teori väljer E-Trade dina särskilda investeringar genom att använda och analysera datapunkter för varje ETF – kostnader, likviditet, historisk prestanda och tracking error. Dessa övervakas och granskas också ständigt för att se till att kontots investeringar optimeras.

Din portfölj kommer antingen att bestå av alla ETF:er eller en blandning av ETF:er och gemensamma fonder, beroende på vad du har valt.

Nyckelegenskaper

E-Trade Core Portfolios kombinerar fördelarna med ett algoritmbaserat system, med en mänsklig touch vid behov.

Det kommer automatiskt att ombalansera dina medel halvårsvis, eller två gånger per år, samt när uttag eller insättningar görs från kontot. Denna ombalansering kommer att behålla din ursprungliga måltillgångsallokering för hur dina pengar ska investeras.

Investörernas mål förändras ständigt, så E-Trade erbjuder kunderna möjligheten att se och ändra sina investerarprofiler online närhelst de vill. Investerare får bekräftelseutdrag när affärer har gjorts med deras konton, vilket håller dem så uppdaterade som möjligt. Dessa funktioner stöds av att investerarna också kan kontrollera var deras pengar för närvarande är investerade online från antingen sin dator, telefon eller surfplatta. E-Trade kommer också att skicka månatliga insikter om handelsmarknaden till kunderna.

Det är dessutom så att Core Portfolios erbjuder kunderna möjligheten att ställa in återkommande insättningar. Detta kan tilltala investerare med en ”set it and forget it”-mentalitet.

För investerare som föredrar en mänsklig kontakt är det möjligt att tala med E-Trades investeringsrådgivare genom att ringa 1-888-484-3658. Dessa representanter hjälper till med alla logistiska eller servicerelaterade frågor.

Vem E-Trade Core Portfolios är till för

E-Trade kastar ett ganska brett nät över potentiella kunder. Listan över kontotyper passar många olika nivåer av investerare. Det enda egentliga villkoret för att bli kontoinnehavare är att man måste ha minst 500 dollar att investera. Med det sagt är nuvarande E-Trade-kunder en naturlig passform för denna robotrådgivare.

Den som är nybörjare på investeringar och som letar efter en robotrådgivare som gör det möjligt för dem att vara hands-off med sina investeringar bör också överväga Core Portfolios.

Som med de flesta robotrådgivare bör potentiella kunder känna sig bekväma med det faktum att det kommer att vara nästan ingen mänsklig rådgivning med dessa konton. Det är värt att notera att det finns investeringsrådgivarrepresentanter tillgängliga för att hjälpa till med logistiska frågor i samband med ett robotrådgivarkonto.

Hur E-Trade Core Portfolios fungerar

E-Trade börjar med att ge dig ett frågeformulär som anger vilka mål du har med dina investeringar, när du vill uppnå dessa mål samt hur stor risk du är bekväm med när det gäller att välja vad du ska investera i.

Fråkäten är ett flervalsformulär och några av frågorna är ”Vad beskriver bäst ditt investeringsmål?” ”Hur stor risk är du villig att ta för att försöka slå inflationen?” och ”Vad tycker du om att värdet på din portfölj stiger och sjunker om det kan innebära högre avkastning på lång sikt?”. Varje fråga åtföljs av en kort anmärkning som förklarar frågan mer ingående och även förklarar varför den ingick i undersökningen. Detta är ett tillägg som särskilt nya investerare kan tycka är bra.

När det är klart skapas en anpassad portföljallokering för dig baserat på dina svar. Kunderna kan sedan välja om de vill gå vidare med E-Trades portföljrekommendation eller inte, beroende på om de känner att den stämmer överens med deras slutliga investeringsmål. Om dessa mål ändras längre fram har kunderna möjlighet att göra om frågeformuläret eller välja en annan portföljuppsättning.

I det här läget måste du välja vilken typ av konto du antingen vill konvertera eller registrera dig i (ett individuellt, gemensamt eller depåkonto eller ett traditionellt, Roth- eller rollover IRA). Därefter kommer dina medel att implementeras i din portföljplan, och varje investering görs inom tre arbetsdagar.

E-Trade kommer att skicka dig bekräftelseutlåtanden varje gång affärer görs för din räkning. Du kan också hålla dig uppdaterad online med din kontoställning och aktuella ETF-innehav. Du får månatliga marknadskommentarer som hjälper dig att hålla dig uppdaterad om det senaste som händer i investeringsvärlden.

Ditt konto ombalanseras automatiskt två gånger om året, samt när uttag eller insättningar görs, eller om kontot drastiskt hamnar utanför sina målinvesteringskvoter.

Vad är haken?

Med ett minimikrav på 500 dollar för att gå med i Core Portfolios finns det egentligen ingen ”haken”, så att säga. E-Trade säger att allt under detta minimum gör det för svårt att skapa en väldiversifierad portfölj.

Alla som överväger att använda sig av en robotrådgivare bör känna sig bekväma med det faktum att det finns mycket lite mänsklig inblandning i ditt konto.

Konkurrens:

E-Trade kan vara ett bra val för vissa nybörjarinvesterare som sannolikt kommer att uppskatta den enkla processen för att skapa en anpassad portfölj och det lägsta saldot på 500 dollar. Dessutom tar E-Trade ut en fast förvaltningsavgift på 0,3 %. Även om den avgiften ligger i linje med många andra robotrådgivare är Wealthfronts något lägre med en fast avgift på 0,25 %.

Fidelity Go är en naturlig jämförelse med E-Trade Core Portfolios. Båda robotrådgivarna kommer sannolikt att attrahera liknande potentiella kunder (de som är nya investerare och de som söker en hands-off investeringsupplevelse) och de stöder liknande konton. Fidelitys förvaltningsavgift är något högre på 0,35 % avgift. Som ett resultat av detta kan E-Trade komma att ligga före för investerare som inte kan bestämma sig mellan de två.

Robo-Advisor	Förvaltningsavgift	Minimumsaldo	Bäst för
	0.3%	500$	Nybörjare inom investering Kunder som redan är kunder hos E-Trade
	0.25%	500$	Alla med lägre nivåer av investerbara tillgångar De som inte behöver mänsklig hjälp
	0.35 %	5 000 dollar	Handlar bort investerare Existerande Fidelity-kunder

Bottom line: Bör du använda E-Trade Core Portfolios?

E-Trade Core Portfolios är ett bra alternativ för potentiella investerare. Det erbjuder ett brett utbud av kontotyper som bör tilltala en rad olika kunder. Den årliga rådgivningsavgiften på 0,3 % är jämförbar med många andra robotrådgivare, även om du kan hitta lägre priser där ute. På plussidan är avgiften en fast avgift oavsett hur mycket du har investerat. Vissa robotrådgivare har avgifter som ökar i takt med att ditt kontosaldo ökar. Detta är inget problem med E-Trade.

Den lägsta summan på 500 dollar för att börja investera är en nackdel. Det är på den högre sidan för en robotrådgivare och kan avskräcka vissa förstagångsinvesterare som föredrar att börja på en mindre skala.

Tips för att hitta en rådgivare

• Undertiden är en robotrådgivare med tillfällig mänsklig vägledning inte helt rätt. Om det är fallet för dig kan vi hjälpa dig att hitta en traditionell finansiell rådgivare. Med SmartAdvisor tar du ett kort frågeformulär och vi sköter resten. Vi kopplar ihop dig med tre rådgivare i ditt område som passar dina preferenser och finansiella behov. Sedan sätter vi dig i kontakt med dessa rådgivare för att hjälpa dig att hitta rätt.
• När du väljer en finansiell rådgivare ska du ha dina mål och behov i åtanke. Ska du ge ett barn en utbildning samtidigt som du sparar till ett nytt hem? Hitta en rådgivare som kan hjälpa dig med det. Det hjälper att ställa frågor till rådgivare om deras referenser och erfarenhet för att bättre kunna avgöra om de är rätt för dig.