Företagen erbjuder 401(k)-planer för att hjälpa sina anställda att spara pengar till pensionen. Men för att uppmuntra människor att använda 401(k)s för pensionssparande finns det bara ett fåtal omständigheter som gör det möjligt för dig att få tillgång till dina pengar när de väl finns i planen. Efter att du har fyllt 60 år är det dock inget problem att få ut dina pengar.
Tip
Efter att du har fyllt 59 1/2 år kan du ta ut pengar från din 401(k) utan problem, även om inkomstskatt på utdelningar tillämpas. Du kan också vara berättigad till ett lån från din 401(k).
När kan jag få tillgång till mina medel?
Sedan du fyller 59 1/2 år får du tillgång till medlen i din 401(k)-plan när du vill, även om du fortfarande arbetar för företaget. Så om du är 60 år kan företaget inte hindra dig från att ta ut dina pengar. Men bara för att du kan få tillgång till pengarna i din 401(k) betyder det inte att du måste göra det. Du är inte skyldig att börja ta ut pengar förrän du fyller 70 1/2 år. Så om du inte behöver pengarna kan du fortsätta att låta dem växa skattefritt i din 401(k)-plan.
Vilka skatter kommer jag att bli skyldig?
Att vara över 59 1/2 år gör att du bara slipper straffavgifter för förtida uttag för traditionella 401(k)-planer, men inte skatterna på utdelningarna. Traditionella 401(k)-planer erbjuder skatteuppskjutna besparingar, vilket innebär att eftersom bidragen aldrig ingick i din beskattningsbara inkomst måste du betala skatt på dem när du tar ut pengarna. Om du till exempel tar ut 15 000 dollar från din 401(k)-plan när du är 60 år är det ytterligare 15 000 dollar som du måste inkludera i din beskattningsbara inkomst.
Hur är det med Roth 401(k)s?
Om du har en Roth 401(k) och är 60 år gammal uppfyller din ålder bara hälften av kriterierna för att ta ut kvalificerade uttag. Dessutom måste din Roth 401(k) vara öppen i minst fem år innan du kan göra kvalificerade uttag. Om den inte har varit öppen i fem år och du tar ut ett uttag drabbas vinstdelen av inkomstskatt. Säg till exempel att din Roth 401(k) har varit öppen i tre år när du är 60 år. Om du tar ett uttag och 40 procent av din Roth 401(k)-plan utgörs av inkomster, är du skyldig skatt på 40 procent av ditt uttag.
Är lån ett bra alternativ?
Även om du kan ta ett kvalificerat uttag från din 401(k)-plan eftersom du är 60 år har du fortfarande möjlighet att ta ett lån i stället – förutsatt att din plan tillåter lån. Om du bara behöver pengarna under en kort tid och inte vill förlora den skatteskyddade tillväxten som 401(k)-planen erbjuder behöver du inte betala inkomstskatt på lånet så länge du betalar tillbaka det. Dessutom går räntan tillbaka till din 401(k)-plan där den kan fortsätta att växa. Du bör dock kontrollera med din planadministratör först eftersom alla planer inte erbjuder lån.