Vad är Bailee’s Customer Insurance?

Bailee’s Customer Insurance skyddar ditt företag mot förluster till följd av skador på kundartiklar i din ägo.

Patrick Chen11/12/19November 12, 2019-Advertiser Disclosure

När du tar in din bil till verkstaden litar du på att den inte kommer att skadas under reparationen. Det är samma sak som när du checkar in din rock på en restaurang. Du utgår från att den inte kommer att skadas, och om den gör det skulle du hålla restaurangen ansvarig och förvänta dig att de betalar för att reparera eller ersätta den. När du som företagare tar emot en kunds egendom, oavsett om det är en kostym som ska tvättas eller en dator som ska repareras, kan du som företagare hållas ansvarig för den varan om den skadas, förloras eller förstörs. Beroende på vilken typ av verksamhet och vilka kundartiklar du arbetar med kan de ekonomiska konsekvenserna bli betydande. Det är här som Bailee’s Customer Insurance kommer in.

Vad är Bailee’s Customer Insurance?

Bailee’s Customer Insurance, som ofta kallas Bailee’s Coverage eller Bailee’s Liability Coverage, är en typ av försäkring för inlandssjöfart som täcker ditt företag för förluster av kunders egendom som du har hand om, förvarar eller kontrollerar. Om ditt företag någonsin tar kundens egendom i besittning, oavsett hur liten den är, skyddar Bailee’s Customer Insurance dig. Vissa verksamheter, t.ex. bilverkstäder eller kemtvättar, handlar om att tillfälligt ta kundernas föremål i besittning, men även de som inte gör det, t.ex. restauranger eller hotell som erbjuder betjäning, kan ändå ha nytta av Bailee’s Customer Insurance.

Vad är en borgensman eller borgensman?

En borgensman är en person som tar i besittning, utan att äga, en annan persons egendom, vanligen för att utföra en tjänst, t.ex. en reparation eller till och med bara förvaring. Den person som anförtror dig sina saker är borgenären. Det avtal som dessa två parter kommer överens om kallas bailment. Avtalet anger villkoren för kontraktet och kan vara allt från ett kvitto med omfattande villkor dikterade på baksidan till en kravchit från en kapprumskassa på en bar.

Exempel:

• En ägare till en datoreparationsverkstad är borgenär, och datorägaren är borgenär.
• En ägare till ett kemtvättföretag är borgenär, och kunden som kommer in med en kostym för att få den kemtvättad är borgenär.
• En ägare till ett djurhotell är bailee, och kunden som tar in sin hund i pension är bailor.

Notera att en bailee också kan vara förvaltare av flyktiga varor, som en investeringsportfölj, eller vara involverad i ett tillfälligt arrangemang, som att övervaka ett hyreshus medan ägaren är borta. Förvaltaren får inte använda tillgångarna av personliga skäl och måste iaktta rimlig försiktighet för att se till att de förvaras säkert och återlämnas i gott skick.

Behövs det en Bailee’s Customer Insurance?

Varje företag som tar tillfälligt i besittning av andras egendom är en bailee. Om ditt företag regelbundet reparerar, lagrar eller erbjuder reparation eller renovering av kunders egendom, även under en mycket kort tid, kan Bailee’s Insurance Coverage hjälpa dig att skydda dig mot riskerna för skador eller förlust av kunders ägodelar. Även om förlusten av ett enda kundföremål kanske inte verkar ha så stora ekonomiska konsekvenser, kan du föreställa dig en brand som utplånar alla dina kunders föremål. De ekonomiska återverkningarna av kundernas krav kan bli betydande och, ännu värre, ekonomiskt förlamande.

Du kanske tror att skada eller förlust av kundernas egendom skulle täckas av din kommersiella egendomsförsäkring, men den försäkrar bara det du äger, inte dina kunders egendom. Den del av din allmänna ansvarsförsäkring som täcker egendomsskador skulle inte heller täcka kundernas egendom. Faktum är att de flesta allmänna ansvarsförsäkringar uttryckligen utesluter egendom som tillhör andra och som är i din vård, förvaring eller kontroll – en ännu större anledning att överväga Bailee’s kundförsäkring.

Andra företag som har egendom i borgen är bland annat följande:

• Varje företag som erbjuder betjäntjänster
• Auktionärer
• Reparationsverkstäder för klockor
• Reparation av datorer/elektronik.
• Kurirer
• Gardin- och mattrengörare
• Rengörare och skräddare
• Eventplanerare
• Möbelreparation eller restaurering
• Garage och bilverkstäder
• Juwelhandlare och pantbanker
• Restauranger som erbjuder kappsortering
• Förvaringsutrymmen och lagerlokaler
• Verktygsreparation eller -service
• Veterinärer och hotell för sällskapsdjur

Vad täcker Bailee’s kundförsäkring?

Till skillnad från försäkringsgivare till försäkringsgivare omfattar en typisk Bailee’s Customer Insurance försäkring skydd mot dessa faror:

• Inbrott och stöld
• Vatten- och sprinklerläckor
• Vindstorm, blixtnedslag och hagel
• Kollision
• Bränder och explosioner
• Strike, upplopp och oroligheter
• Jordbävning
• Vandalism
• Skada eller förstörelse under transport av en transportör

Exempel:

• Du äger en butik som reparerar smarttelefoner, och vid varje given tidpunkt har din butik ungefär 150 kundtelefoner i olika stadier av reparation. Butiken utsätts för inbrott och alla telefoner stjäls. Eftersom varje telefon har ett genomsnittligt värde på 500 dollar, kan du stå på tur för 75 000 dollar i kundfordringar. Som tur är är du skyddad av Bailee’s kundförsäkring som täcker inbrott och stöld.

Vad är de viktigaste undantagen i Bailee’s kundförsäkring?

Det finns flera vanliga undantag i Bailee’s kundförsäkring, bland annat förluster till följd av:

• Översvämning
• Roder eller insekter
• Fusk eller olagliga handlingar
• Frivilligt avstående från den täckta egendomen på grund av list, bedrägeri eller falska förespeglingar

Exempel:

• Du äger en juvelerarbutik och håller på att rengöra en kunds diamantförlovningsring. Någon kommer in för att hämta ringen och påstår sig vara kundens make. Du ger ringen till honom och får senare reda på att han inte var den han påstod sig vara. Kunden stämmer dig för den förlorade ringen, och din Bailee’s Customer Insurance skulle inte täcka förlusten eftersom du lurades att ge bort ringen.

Vilka viktiga bestämmelser finns i Bailee’s Customer Insurance?

Inom kärnskyddet för Bailee’s Customer Insurance finns det tre huvudsakliga täckningsalternativ som vanligtvis tillhandahålls. De är:

Obegränsad Bailee’s Coverage

Med de flesta försäkringar är det upp till dig att korrekt uppskatta värdet på den egendom som du tar i besittning, vilket kan vara ganska jobbigt om din verksamhet ständigt tar emot och lämnar ifrån sig egendom, som en betjänt eller kemtvätt. Unlimited Bailee’s Coverage försäkrar dig oavsett egendomens värde och befriar dig från behovet av att noggrant uppskatta värdet på varje föremål som du tar emot. Fördelen med detta är att du inte riskerar att underskatta värdet på egendomen och bli ansvarig för att betala mellanskillnaden vid en skada.

Om du är säker på att du enkelt och exakt kan beräkna värdet på dina kunders egendom kan du undvika att betala för mycket genom att leta efter en försäkring där premien baseras på en procentandel av det totala värdet. Policor som denna har vanligtvis ett dollartakbelopp, från 1 till 5 miljoner dollar, för den förmån de erbjuder.

Skada i processen

Detta alternativ ger täckning i fall där någon på ditt företag skadar ett föremål i samband med att han eller hon reparerar eller servar det.

Exempel:

• Du äger en bilverkstad och en kund kommer in med sin sportbil för en fullständig toning av fönstren. Under arbetet med att trimma toningen råkar en anställd skrapa bilens baklucka och skada lacken.

Mysteriöst försvinnande

Denna försäkring ger täckning i fall där en kunds egendom försvinner eller förläggs på fel plats.

Kan man inte bara sätta upp en skylt där det står ”ansvarar inte för förlust eller skada”

Vi känner alla till detta från garderoben som har en stor skylt där det står att oavsett vad som händer med din jacka så ansvarar de inte för det, eller en bilverkstad som låter dig skriva under ett liknande avtal, där de avsäger sig sitt ansvar för eventuella skador eller förluster. Juridiskt sett håller dessa typer av friskrivningar eller avtal inte mycket vatten. Bailment law är något helt annat än den lag som reglerar avtal, och i de flesta fall förbjuder bailment law borgensmännen att avtala bort sina rättigheter, vilket gör sådana friskrivningar och avtal ogiltiga.

Hur mycket Bailee’s Customer Coverage behöver du?

Den mängd täckning som du behöver beror på din enskilda verksamhet och värdet av den egendom du kommer att inneha. Om du reparerar ovärderliga antikviteter behöver du förmodligen mycket mer försäkring än om du driver en kemtvätt.

Slutord

Om ditt företag tar en kunds egendom i besittning, men inte äger den – även om det bara är för några timmar, som en kappsäckskontrollant – är du en panthavare och är ansvarig för förluster eller skador på kundens egendom medan den är i din ägo. Andra exempel på typiska panthavare är kemtvättar, vaktmästare, juvelerare och reparationsverkstäder för allt från bilar till datorer. Som förvaringsinnehavare har du ett juridiskt och ekonomiskt ansvar för att skydda kundens egendom medan den är i din vård, och om något händer med den – även om det inte är ditt fel – är du ansvarig för kostnaderna för att ersätta eller ersätta kunden för den. I situationer där flera kunders egendom påverkas kan kostnaderna bli exponentiella. Din egendoms- eller allmänna ansvarsförsäkring täcker inte detta. Endast Bailee’s Customer Insurance hanterar de kostnader som uppstår när din kunds egendom försvinner eller skadas.